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Diretrizes para Cobertura COBRA

O Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act de 1986, também conhecido como COBRA, exige que empregadores com planos de saúde grupais ofereçam a continuação temporária de benefícios de cuidados de saúde a membros do plano que percam elegibilidade para participar no plano após perda de emprego, divórcio ou outro evento específico. Sob a lei, o funcionário coberto, o seu cônjuge, ex-cônjuge e filhos dependentes podem continuar a receber benefícios do plano às suas próprias custas. O Departamento do Trabalho dos EUA fornece diretrizes específicas sobre o tipo de cuidados, benefícios, custos de prémios, eventos que o tornam elegível para COBRA, bem como o tempo que pode permanecer como participante COBRA.

Tipo de Cuidados e Benefícios

O COBRA define um plano de saúde grupal como qualquer arranjo que um empregador estabeleça ou mantenha para fornecer aos seus funcionários ou suas famílias cuidados médicos. Cuidados médicos incluem cuidados hospitalares internados e ambulatórios, cuidados médicos, cirurgia, medicamentos prescritos, cuidados dentários e de visão. A lei exige que os planos de saúde ofereçam aos participantes COBRA os mesmos benefícios, escolhas e serviços que os planos disponibilizados a funcionários ativos e suas famílias com circunstâncias semelhantes.

Opções de Cobertura, Copagamentos e Reclamações

Como participante COBRA, deve geralmente receber a mesma cobertura que tinha como membro do plano, e pode escolher opções de cobertura durante a época de inscrição aberta do plano de saúde. No entanto, deve ainda cumprir as regras do plano de saúde sobre copagamentos, dedutíveis e limites de cobertura. Como participante COBRA, deve também seguir os procedimentos do plano de saúde para apresentar reclamações de benefícios e recorrer de quaisquer negações de reclamações.

Custo do Prémio

Como benefício de funcionário, o seu empregador provavelmente pagava parte do prémio de cuidados de saúde para si e seus dependentes. Como participante COBRA, deve pagar o prémio total pelos benefícios do plano. O plano pode cobrar-lhe um adicional de 2% para cobrir custos administrativos. No entanto, se se tornou elegível para cobertura COBRA após o seu ou de um familiar despedimento involuntário entre 1 de setembro de 2008 a 31 de maio de 2010, pode ser elegível para um prémio reduzido para a sua cobertura COBRA.

Eventos Qualificadores

A lei dá eventos específicos relacionados com trabalho e pessoais que o tornam elegível para benefícios de continuação COBRA. Funcionários que se reformam, demitem-se ou são despedidos podem eleger cobertura COBRA. Se o seu empregador reduz o seu horário de trabalho causando perda de elegibilidade para participar no plano de saúde grupal, pode eleger continuar benefícios sob COBRA. O seu cônjuge e filhos dependentes podem continuar a receber benefícios após a sua perda de elegibilidade. Se o seu filho atingir uma idade que o plano não considera mais dependente, ele pode eleger COBRA. Após divórcio, o seu ex-cônjuge pode manter benefícios de cuidados de saúde do plano como beneficiário COBRA.

Duração da Cobertura

Um participante COBRA pode receber benefícios do plano por um mínimo de 18 e máximo de 36 meses, dependendo do evento que causa perda de elegibilidade do plano de saúde. Se perder cobertura após ser despedido ou o seu empregador reduzir as suas horas de trabalho, o COBRA dá-lhe direito a 18 meses de benefícios de saúde contínuos. No entanto, se ficar deficiente enquanto participa no COBRA, pode estender a sua cobertura para 29 meses. Para um cônjuge ou dependente, o período de participação pode durar 36 meses se ocorrer um segundo evento qualificador, como a morte ou divórcio de um funcionário coberto.