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Informações COBRA para Funcionários: Prêmios, Elegibilidade e Alternativas

COBRA disponível para ex-funcionários se empregador oferece plano de saúde e tem ≥ 20 funcionários. Lei de 1985 dá acesso contínuo a seguro coletivo a quem pede demissão ou perde emprego. Evita lacunas de cobertura que impedem pagamento por condições pré-existentes.

Prêmios

Geralmente paga 102% do prêmio para manter cobertura COBRA. Como empregador paga ≥ 50% enquanto empregado, salto no custo pode ser significativo. American Recovery and Reinvestment Act (2009) subsidia prêmios por até 15 meses se perdeu emprego involuntariamente antes de 31/05/2010 (Dept. of Labor). Governo paga 65% do prêmio. Unemployment Extension Act (2010) não estendeu subsídios nem data de qualificação.

Qualificação para Cobertura

• Participação no plano do empregador é obrigatória para qualificar.
• Você, cônjuge e filhos qualificam independentemente do motivo do desemprego, exceto demissão por justa causa grave (ex.: roubo).
• Redução de horas que impede qualificação no plano coletivo → qualifica para COBRA.
• Cônjuge e dependentes qualificam se você divorciar ou morrer coberto pelo plano.
• Cônjuge e dependentes continuam se você tornar-se elegível para Medicare.

Duração da Cobertura

• Geral: até 18 meses.
• Deficientes e famílias: 36 meses.
• Perde COBRA se: não pagar prêmios, obter cobertura por outro plano coletivo, ex-empregador parar de oferecer seguro.
• Se qualifica para subsídio governamental: deve pagar prêmio integral todo mês após 15 meses para continuar.

Outras Opções de Cobertura

Se não pode pagar COBRA ou esgotou benefícios, seu estado pode oferecer alternativas. Todos estados têm seguro para crianças (Medicaid ou CHIP). Planos para alto risco existem, mas prêmios podem ser caros. Contate o Department of Health and Human Resources local para descobrir opções.