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Quem Paga pela Cobertura COBRA

Visão Geral

Empregadores com cobertura de saúde para 20+ funcionários devem fornecer benefícios contínuos, segundo a Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA). Promulgada em 1985, COBRA ajuda ex-funcionários a pagar benefícios de saúde recebidos durante emprego. Também ajuda sobreviventes de funcionários falecidos e ex-cônjuges divorciados a obter cobertura autofinanciada. COBRA geralmente estende-se por 18 meses após separação.

Custos

Empregadores podem cobrar ex-funcionário ou relacionados pela continuação sob COBRA. Podem cobrar até 102% do custo da empresa. Penalidades federais e estaduais substanciais aplicam-se a empregadores que não informam empregados e relacionados sobre direitos à continuação COBRA.

Mini-COBRA

Estados podem ter leis adicionais relacionadas ao COBRA. Dependendo do estado, empregadores devem fornecer 1 a 18 meses de cobertura. Pequenas empresas — até 2 funcionários — também devem fornecer continuação sob estas leis. Antes de discutir continuação, empresas e ex-funcionários devem consultar leis estaduais. A maioria exige que empregado tenha pelo menos 3 meses de cobertura do empregador antes da demissão para ser coberto sob mini-COBRA (Barbara Kate Repa, "Your Rights in the Workplace").

Nancy Dunnan ("Recession-Proof Your Life") sugere que ex-funcionários jovens e saudáveis avaliem custos de plano individual comprado diretamente de seguradora. Alternativamente, cobertura do cônjuge pode ser opção mais barata que COBRA do ex-empregador.

Eleger Cobertura COBRA

Ex-funcionários têm até 60 dias da data de separação para inscrever-se no COBRA. Pode atrasar pagamento por até 60 dias. Se provável conseguir outro emprego em 60 dias, atrasar pagamento pode fazer sentido financeiro. Se tem condições pré-existentes, considere pagar COBRA. Novo empregador pode atrasar inscrição no plano da empresa por 90 dias. Plano do novo empregador pode não ter obrigação de pagar custos de condição pré-existente (Jack Hungelman, "Insurance for Dummies").

Considerações

Funcionários demitidos por conduta grave (roubo, violência) podem não ter acesso à continuação COBRA. Empregadores podem definir conduta grave conforme aplica-se à empresa (Lisa Guerin e Amy DelPo, "Create Your Own Employee Handbook").