casa |  | Saúde e Doença >  | Indústria da Saúde | Seguro de Saúde

Diretrizes legais do COBRA

Função

Custos médicos podem ser grande encargo financeiro para quem não tem seguro suficiente. COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act) é lei federal de 1986 que permite trabalhadores e famílias continuarem a receber cobertura de seguro de saúde quando de outra forma não estaria disponível.

Elegibilidade

COBRA aplica-se apenas a cobertura de grupo (planos que empregadores oferecem como benefício). Aplica-se a: empregados atuais/antigos, reformados, cônjuges/ex-cônjuges, filhos dependentes. Filhos demasiado velhos para plano de grupo do empregador também são elegíveis. Todos elegíveis recebem mesmos benefícios e nível de cuidado do plano de grupo. Ex.: empregadores que ofereciam visão/dentária → recebem via COBRA; cobertura mínima → não recebem esses extras.

Prazos

Quando empregado se torna inelegível para cobertura de grupo mas qualifica para COBRA, empregador deve reportar mudança ao administrador do plano dentro de 30 dias. Ex-empregado tem 30 dias adicionais (total 60 dias da mudança de estatuto) para candidatar-se a COBRA, e 45 dias para pagamento inicial. COBRA estende benefícios por 18 meses, mas em alguns casos (ex.: invalidez do trabalhador) cobertura pode durar até 36 meses.

Considerações

Através do COBRA, clientes elegíveis têm direito a continuar cobertura pagando mesma taxa de grupo que se aplicava enquanto cobertos pelo empregador. No entanto, como empregadores tipicamente pagam parte dos prémios de grupo, indivíduo que perde emprego pagará mais por mês pelo mesmo nível de cobertura. Como COBRA estende cobertura de grupo, ainda oferece opção de custo menor vs. comprar novo plano individual. Planos individuais têm taxas baseadas em fatores de risco específicos; planos de grupo espalham risco uniformemente → taxas mais baixas.