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Cobertura COBRA: Entendendo Suas Opções Após Seguro Patrocinado pelo Empregador

Se você tem cobertura de saúde através de um empregador, mas perde sua cobertura, pode ser elegível para cobertura sob a Lei Consolidada de Reconciliação Orçamentária (COBRA). É uma forma de um funcionário manter sua cobertura de saúde a taxas de grupo. Muitos funcionários consideram o seguro caro porque o empregador não está mais subsidiando a cobertura, mas geralmente é mais barato do que comprar os mesmos benefícios privadamente, segundo o Departamento de Trabalho dos EUA.

Elegibilidade

Para ser elegível para cobertura COBRA, você e seus dependentes precisam ter participado de um plano de saúde oferecido pelo seu empregador. Empregadores cobertos pela COBRA são aqueles que têm mais de 20 funcionários. Além disso, um evento qualificador precisa ocorrer para acionar a COBRA. Isso pode ser demissão, layoff ou redução no número de horas de trabalho.

Obtendo Cobertura

Uma vez que o administrador do plano de saúde é notificado do evento qualificador, o administrador envia ao funcionário um aviso de sua elegibilidade para cobertura COBRA. O funcionário então tem 60 dias para decidir se continua a cobertura de saúde através da COBRA. Se o funcionário decidir continuar a cobertura, o pagamento do primeiro prêmio deve ser feito dentro de 45 dias.

O Que É Coberto

A cobertura de seguro saúde sob COBRA será a mesma que o funcionário recebia sob o plano do empregador. No entanto, se a empresa mudar seu plano de saúde para funcionários cobertos, essa mudança também será refletida em quaisquer funcionários recebendo cobertura COBRA através dessa empresa. Funcionários cobertos pela COBRA terão as mesmas opções, se houver, oferecidas aos funcionários cobertos pelo plano da empresa. Isso significaria que, se houver um período de inscrição aberta, funcionários cobertos pela COBRA podem fazer escolhas sobre o tipo de cobertura que terão.

Duração

A COBRA define comprimentos mínimos de tempo que cobrirá. Uma empresa pode estabelecer períodos mais longos de cobertura se desejar. Se o evento qualificador que acionou a cobertura COBRA foi demissão, layoff ou redução de horas de trabalho, a cobertura pode durar 18 meses a partir da perda de cobertura. Sob certas condições, esse tempo pode se tornar 3 anos. A cobertura pode terminar antes se prêmios não forem pagos, o empregador parar de oferecer cobertura de saúde ou outro seguro for obtido.

Quanto Custa?

Você receberá a taxa de grupo sob COBRA, mas o empregador não terá que subsidiar nenhum desse custo. Isso significa que você pagará mais do que pagava enquanto coberto pela empresa, mas o custo deve ser menor do que cobertura privada com os mesmos benefícios. Você também pagará uma taxa administrativa adicional de 2%. Você também pode ter que pagar retroativamente até o ponto em que perdeu sua cobertura com a empresa.