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Planos de saúde alternativos que cobrem condições pré-existentes

Se você procurar com afinco, encontrará plano de saúde que cobre sua condição pré-existente. Dependendo da sua situação, pode ter que agir imediatamente para preservar cobertura, ou esperar 6 a 18 meses (assumindo que sua condição não exija cuidado contínuo enquanto isso) antes que sua nova apólice cubra sua condição.

Término Involuntário

Se perdeu cobertura por demissão involuntária, aja imediatamente para substituir a cobertura. Muitos estados exigem que seguradoras aceitem candidatos que tiveram cobertura em grupo para suas condições por pelo menos 18 meses sem interrupção superior a 63 dias. Igualmente importante: se o novo seguro tem período de carência (a maioria tem), cada mês contínuo que você teve cobertura para sua condição reduz o período de carência em igual tempo.

Cobertura COBRA

A Lei Consolidada de Reconciliação Orçamentária de 1985 (COBRA) permite manter sua cobertura em grupo atual por até 18 meses após sair do emprego. COBRA exige que você pague seu prêmio E o do empregador, então será caro. Porém, se seu empregador demitiu você como parte de layoff entre 1º set 2008 e 31 dez 2009, o American Recovery and Reinvestment Act de 2009 fornece subsídio que paga 65% dos prêmios COBRA por 9 meses.

Cobertura HIPAA

O Congresso desenhou a HIPAA (1996) para ajudar quem manteve cobertura de saúde mas agora não consegue manter ou obter seguro médico. O governo garante a subscrição (underwriting) de planos individuais HIPAA. Caso contrário, são como planos regulares. Se você é elegível HIPAA, a seguradora emitirá apólice que INCLUI cobertura para sua condição pré-existente.

Nunca Segurado

Infelizmente, se você nunca teve seguro cobrindo sua condição pré-existente ou esteve sem seguro, nenhuma das opções acima está disponível. Deve encontrar apólice no mercado aberto (tipicamente com prêmios, copagamentos, franquias maiores e período de carência) através de corretor ou empresa. Empresas impõem carências para impedir que pessoas esperem ficar doentes para solicitar cobertura. Se não encontrar apólice no mercado aberto, terá que considerar comprar seguro do pool de alto risco (high-risk pool) do seu estado, onde prêmios podem ser até 200% acima de apólice padrão.

Pools de Alto Risco

Seguro de alto risco patrocinado pelo estado fornece cobertura a residentes que não podem comprar seguro de outra forma. Seguradoras privadas administram esses "pools". Tipicamente, pools estaduais de alto risco impõem carência de 6 a 12 meses. Para mais info sobre seguro de alto risco do seu estado, contate o escritório do comissário de seguros do seu estado.