Como converter IRA em HSA

Contexto

HSA (Health Savings Account) permite pagar despesas médicas com dólares isentos de imposto. Dinheiro de IRA (Individual Retirement Account) pode ser transferido para HSA para começar, mas geralmente só uma vez. Regras e condições especiais se aplicam (como em contas com imposto diferido).

O que você vai precisar

• Conta IRA
• Plano de saúde de franquia alta (HDHP)
• Conta HSA

Passo a passo

1. Inscreva-se em plano HDHP. Como HSA financia HDHPs (geralmente exigem mais out-of-pocket que HMO/PPO), verifique se HDHP é certo para você. Se sim, contrate HDHP com sua seguradora escolhida.
2. Abra conta HSA. Geralmente pode ser com a mesma seguradora do HDHP, mas bancos, corretoras e fundos também oferecem.
3. Determine sua contribuição máxima HSA no ano atual. Consulte seu administrador ou profissional qualificado.
4. Estime seus gastos anuais de saúde. Consultas, odonto, visão, remédios = despesas elegíveis.
5. Transfira esse valor da IRA para a HSA (até o limite máximo de contribuição HSA).