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Qual é o Propósito do Seguro de Saúde

O propósito original do seguro era reservar fundos para ajudar pessoas devastadas por emergências catastróficas sem meios de se ajudar. Com o tempo, o seguro evoluiu para um fundo do qual você pode receber dinheiro para pagar por eventos específicos, conforme especificado na apólice de seguro.

Tipos de Seguro de Saúde

Hoje, o seguro de saúde é projetado para atender diferentes categorias de cuidados médicos, como ambulatorial, hospitalar, reabilitação, hospice ou necessidades de cuidados de saúde mental.

Evolução da Cobertura

Até meados do século XX, o seguro de saúde era privado. Indivíduos compravam apólices de seguro de um agente ou corretor. O indivíduo pagava um prêmio para cobrir um período de tempo, geralmente um ano. Uma apólice de seguro cobria as necessidades médicas daquele indivíduo.

No final do século XX, o seguro era comprado por corporações, indivíduos ou grupos. Além do seguro para veteranos e nativos americanos, o governo fornecia seguro público, Medicare e Medicaid.

Em vez de cobertura contínua de uma apólice privada, muitas pessoas agora compram múltiplas apólices. Alguns têm seguro público e privado.

Cuidados Médicos Mudaram ao Longo do Tempo

Nova tecnologia mudou a face tanto da indústria de saúde quanto de seguro de saúde. As pessoas costumavam passar uma semana ou mais no hospital após cirurgias de rotina. Hoje, pacientes vão a centros cirúrgicos ambulatoriais e voltam para casa em poucas horas. Alguns até retornam ao trabalho no mesmo dia.

O que costumava ser tratamentos experimentais, não cobertos por seguro, agora são cuidados cotidianos.

Novas tecnologias e novos medicamentos aumentaram drasticamente os custos dos cuidados. A introdução do seguro público aumentou o custo do seguro privado. O governo não paga o custo total do cuidado de pacientes públicos. O seguro privado subsidia o cuidado de pacientes públicos.

Poder de Negociação

Meados do século XX — após greves trabalhistas se tornarem legais — trabalhadores forçaram empregadores a tornar o seguro de saúde um benefício no local de trabalho. Cuidados médicos e seguro de saúde mudaram para sempre.

Assim como trabalhadores se uniram para forçar a gerência a ceder às demandas dos trabalhadores, corporações usaram seu dinheiro e poder de negociação contra seguradoras. Corporações negociaram os termos e custos do seguro de saúde dos trabalhadores.

O seguro de saúde não era mais um assunto privado, individual. Saúde e seguro de saúde são "grandes negócios".

Seguro de Saúde Evoluiu para um Meio de Pagar Cuidados Médicos de Rotina

Em vez da apólice de seguro de saúde antiga, única para todos, o seguro de saúde do século XXI vem em todos os tipos de arranjos alfabéticos, como HMO (manutenção de saúde), MCO (cuidado gerenciado), PPO (provedor preferencial) e FFS (taxa por serviço).

O seguro de saúde de hoje é para cuidados de rotina, não catastróficos. O custo do cuidado médico é um risco financeiro compartilhado, dependente do tipo de seguro.

Prêmios mensais e custos diretos dos pacientes podem variar de pequenas quantias (HMO, MCO) a centenas (alguns PPOs) ou a milhares de dólares (FFS, Medicare).

Para tipos HMO, MCO e PPO, as seguradoras pagam provedores, dependendo de seus contratos negociados — FFS (por tratamento) ou capitados (por paciente). Para provedores pagos por capitação, custos de cuidados em excesso da taxa fixa paga por paciente devem ser absorvidos pelo provedor.

O Propósito do Seguro de Saúde Não é Mais para Necessidade Catastrófica

Se você tem uma doença crônica e cara ou sofre um evento médico catastrófico, em algum momento você se encontrará com cobertura insuficiente. Você provavelmente se encontrará em extrema necessidade de cuidados médicos e sem seguro. Não ter seguro causa negação de tratamento médico.