Explicação geral de um Plano Básico HSA

A conta de poupança de saúde ou HSA , é um parente recém-chegado ao mundo do seguro de saúde. O HSA é um plano de duas partes : a alta dedutíveis plano de seguro de saúde ea confiança de poupança isenta de impostos HSA. Os consumidores usam essas duas partes para pagar os seus cuidados médicos , ganhando o controle sobre o custo ea qualidade dos seus cuidados ao receber um benefício fiscal para os custos dos cuidados de saúde. História

O plano HSA tornou-se operacional em 2004 e foi projetado para ser um novo tipo de seguro de saúde. Preocupado com o aumento do custo dos cuidados de saúde e falta de concorrência benéfica dentro da indústria, o governo dos EUA criou HSAs para colocar o controle nas mãos dos consumidores. HSA planos utilizar uma franquia alta , que cobre grandes gastos e alguns cuidados preventivos enquanto o consumidor usa uma economia isenta de impostos para cobrir a conta -nos entre as despesas.
De alta Franquia Planos de Saúde

o plano de alta dedutíveis saúde é o primeiro componente de uma HSA. Esse plano é como um plano de seguro de saúde regular , em que ele cobre suas despesas médicas , depois de ter pago uma quantia mínima , conhecido como uma franquia . O HDHP também pode cobrir alguns cuidados preventivos como checkups anuais, vacinas e cuidados pré-natais . Em troca desse serviço, você paga um prêmio mensal.

O HDHP difere da maioria dos planos de seguro em que a franquia é muito maior do que é típico em outros planos. Enquanto que alguns planos podem ter franquias de algumas centenas de dólares ou até mesmo não dedutível em tudo, a franquia será HDHP vários milhares de dólares ( 1200 dólares mínimos para uma única pessoa , em 2010 ) . Os participantes de um HDHP pagar um prémio significativamente menor do que pagariam por um plano de menor franquia.

Saúde Savings Accounts

O HSA é projetado para construir uma ponte o fosso entre os cuidados preventivos coberto eo atendimento médico em grande escala que coloca os consumidores sobre out- of-pocket limites de gastos. A modificação dos planos cafeteria mais familiares , o HSA permite que você coloque dinheiro antes de impostos de lado ao longo do tempo e retirá-la para pagar as despesas médicas qualificadas livre de impostos .

Há um limite anual para HSA contribuições ( $ 3,050 para cobertura única em 2010) , mas você pode manter esse dinheiro na poupança , desde que você gosta. Isso significa que o dinheiro que você não usa agora pode ser salvo - livre de impostos - para pagar futuras despesas médicas. Se você receber o seu HSA através de um empregador , o empregador , provavelmente, fazer contribuições para o HSA , bem como, e que estas não prejudiquem a quantidade que você pode contribuir em seu próprio país .

Qualificações

para se qualificar para uma HSA você não pode estar matriculado em uma outra forma de seguro médico abrangente . Se você é casado , você não pode ser coberto pelo seguro do seu cônjuge e ter o seu próprio HSA. Você pode , no entanto, tirar políticas específicas para as coisas que não são de outro modo cobertos pelo plano , tais como visão complementar e seguro dental.

Como contas individuais de aposentadoria e outros planos de aposentadoria, há uma penalidade para a retirada HSA dinheiro para despesas não- qualificados , e você deve pagar o imposto sobre a distribuição

Considerações

HSAs são muito portáteis - . você pode rolar uma HSA em outro HSA ou manter a conta aberta e adicionar uma nova HDHP se você mudar empregadores. Você paga apenas para as despesas médicas que incorrer durante o ano - se você não usar o dinheiro em sua HSA você não perdê-lo

HSAs são os melhores para aqueles que têm custos médicos de baixa agora, mas esperar. que o custo de sua saúde vai aumentar no futuro . Sua contribuição anual não pode cobrir totalmente o seu total de out-of -pocket despesas para um ano , por isso é importante ter o seu fluxo de caixa pessoal em consideração antes da inscrição .