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O que é a HSA Saúde

Conta de Poupança Saúde: Controle do Consumidor sobre Gastos Médicos

Quando arranjos de cuidados de saúde conhecidos como HSAs foram introduzidos pela primeira vez, seu propósito era dar aos consumidores mais controle sobre seus gastos com saúde. O argumento era que consumidores que comprassem serviços de saúde e medicamentos prescritos com seu próprio dinheiro seriam mais conscientes dos custos, e que eventualmente o comportamento do consumidor reduziria o custo dos cuidados de saúde. Independentemente de isso realmente acontecer, uma HSA pode ser um bom investimento, tanto a curto quanto a longo prazo.

Orientada ao Consumidor

A lei que criou a Conta de Poupança Saúde foi aprovada em 2003 como uma forma de dar aos consumidores mais controle direto sobre seus gastos com saúde. Os membros do Congresso que apoiaram a medida argumentaram que consumidores que gastassem seu próprio dinheiro em saúde, em vez do dinheiro da companhia de seguros, se tornariam compradores de saúde mais espertos. HSAs fazem parte do movimento em direção a cuidados de saúde orientados ao consumidor, que também inclui contas de reembolso de saúde e contas de gastos flexíveis, oferecidas por muitos empregadores.

Dedutível no Imposto de Renda

Uma grande vantagem das HSAs sobre alternativas é uma dedução fiscal pelo dinheiro que os consumidores reservam em suas contas. Os consumidores podem fazer essa dedução fiscal mesmo que não detalhem suas deduções.

Despesas Não Cobertas

O dinheiro em uma HSA deve ser usado para despesas médicas, e apenas aquelas despesas não cobertas por outro plano de seguro são elegíveis. Isso significa que você pode usar os fundos da sua HSA para cobrir o custo do copagamento quando visita o médico ou compra uma prescrição. Você não pode, no entanto, "duplicar" pagando o custo total com fundos da HSA e depois enviando uma reclamação de reembolso para sua companhia de seguros.

Elegibilidade

Embora uma HSA possa fornecer mais controle direto sobre gastos com saúde, esses planos não estão abertos a todos. Para abrir uma HSA, você deve primeiro se inscrever em um plano de saúde de franquia alta. Esses planos são conhecidos como HDHPs na indústria de seguros, então certifique-se de dizer ao seu corretor de seguros ou departamento de RH que você está interessado em abrir uma HSA. O indivíduo que lida com sua inscrição no plano de saúde pode direcioná-lo para planos elegíveis.

Opções de Investimento

Planos HSA são projetados para pagar despesas médicas atuais, mas, ao contrário de contas de gastos flexíveis, os fundos não utilizados na HSA rolam de ano para ano. Isso dá à HSA um elemento de investimento, e os consumidores têm várias opções de investimento para seus planos. Várias instituições financeiras, incluindo bancos, empresas de fundos mútuos e corretoras administram HSAs, e o número e tipo de opções de investimento é determinado pelo administrador. Corretoras e empresas de fundos mútuos podem permitir que você invista seus fundos em fundos de ações e títulos, enquanto bancos podem limitar suas escolhas de investimento a contas de mercado monetário e certificados de depósito.

Flexibilidade por Idade

Segundo diretrizes do IRS, o dinheiro restante na sua HSA quando você completar 65 anos pode ser usado tanto para gastos médicos quanto para despesas não relacionadas à sua saúde. Essa regra permite que indivíduos usem suas HSAs como uma conta IRA extra. Embora o principal propósito de uma HSA seja cobrir despesas médicas não reembolsadas pelo seguro, esse aspecto de investimento pode ser bastante valioso, especialmente para trabalhadores mais jovens que têm décadas para acumular dinheiro em suas contas.