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Entenda Negativas de Cobertura de Seguro Saúde: Causas e Soluções

Contexto

Um dos aspectos mais frustrantes de comprar seguro individual é que quem mais precisa frequentemente não consegue. Condições pré-existentes e negativas passadas podem significar ficar sem seguro ou pagar prêmios inacessíveis.

Condições Pré-existentes

Quando seguradoras negam cobertura, o motivo mais comum é condições pré-existentes. A definição é nebulosa o suficiente para desqualificar muitos: condição em que você foi diagnosticado ou buscou tratamento no passado. Pode ser de acne a câncer, incluindo condições comuns como hipertensão, diabetes e gravidez.

Estatísticas

A taxa de negativas por condições pré-existentes é alarmante. Relatório de 2010 do Comitê de Energia e Comércio da Câmara dos EUA encontrou que as 4 maiores seguradoras lucrativas têm negado cada vez mais candidatos. De 2007 a 2009, 600.000 pessoas foram negadas por condições pré-existentes. Em 2009, 1 em cada 7 candidatos foi negado.

Negativa Através de Prêmios

Negar cobertura é a forma mais óbvia. A outra é oferecer políticas inacessíveis: prêmios iniciais enormes, franquias altas, recusar cobertura de medicamentos, ou restringir consultas médicas. Assim, negam cobertura a quem tem condições pré-existentes, ou cuja idade/estilo de vida torna mais provável uso do seguro.

Negativa de Cobertura para Condições Específicas

Mesmo quem tem condição pré-existente e consegue plano individual muitas vezes aceita sabendo que não cobrirá sua condição. Seguradoras oferecem cobertura com ressalva: condição pré-existente cara não será coberta; ou seja, cobertura negada para qualquer condição pré-existente, enquanto outras são cobertas. Isso pode incluir cuidados de rotina para a condição, exames diagnósticos e medicamentos.