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O que é Seguro de Assistência Médica Integral (Comprehensive)

Seguro de Assistência Médica Integral descreve seguro saúde que cobre a maioria dos tipos de despesas médicas. Se precisa de seguro e não é elegível para Medicare, tem duas opções: comprar do empregador ou no mercado aberto. Cada opção pode oferecer escolha de quatro modelos organizacionais. Porém, seu empregador pode não oferecer todas as quatro.

História

Planos abrangentes originaram com industrialista Henry Kaiser e Dr. Sidney Garfield, que a pedido de Kaiser criaram plano para proteger funcionários na construção da Grand Coulee Dam (anos 1930). Nos anos 1940, expandiram para milhares de trabalhadores construindo Liberty Ships na 2ª Guerra. Outros empregadores seguiram, e ao fim da guerra, seguro fee-for-service patrocinado pelo empregador tornou-se base da indústria de saúde do país.

Custo

Usar seguro integral envolve pagar prêmios, franquias e copagamentos. Paga cobertura com prêmios mensais. Além disso, antes que a apólice comece a dar benefícios, deve gastar seu dinheiro até que despesas diretas igualem a "franquia" na apólice. Finalmente, sempre que receber serviços, deve pagar valores variáveis, "copagamentos", por cada serviço.

Duas Classes

Duas classes gerais de cobertura integral: "Grupo" e "Individual". Empregador, sindicato ou organização profissional patrocinam planos de grupo. Planos de grupo tipicamente dão mais benefícios pelo menor preço. Seguradoras também vendem planos individuais diretamente. Não são equivalentes a planos de empregador. Seguro individual geralmente dá menos benefícios a preços maiores.

Tipos

• Fee-for-service (FFS): mais opções, menos restrições. Pode usar qualquer provedor. Comprar no mercado aberto pode ser caro.
• HMOs: seguram e entregam cuidados. Menos caros, mais restritivos. Deve morar na área de serviço do HMO para entrar.
• PPOs: mais caros que HMOs, menos restritivos (encaminhamentos não obrigatórios).
• POS (Point-of-service): combinam HMO com PPO, membros decidem se usam benefícios HMO ou PPO. Custo e restrições tendem a ficar entre os dois modelos.

Alternativas

Com exceção de Medicare (idosos) e Medicaid (pobres), não há alternativas comparáveis a seguro integral nos EUA. A maioria das seguradoras oferece planos "mini" ou "suplementares" para reembolso adicional de atividades específicas em troca de prêmios mensais. Podem ser suplementos úteis — mas não substitutos — de planos integrais.