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O que é o Seguro COBRA

Se você pede demissão ou é demitido do seu emprego por qualquer razão exceto má conduta grave, o governo federal garante sob a Lei Consolidada de Reconciliação Orçamentária Omnibus de 1986 (COBRA) que você pode continuar, às suas custas, cobertura de seguro de saúde do seu antigo empregador por até 18 meses. Existem outros eventos que também acionam o seguro COBRA. Em casos especiais, seu cônjuge e filhos podem ser cobertos por até 30 meses, por exemplo. No entanto, uma vez que você opta por ser coberto em outro lugar, você e seus dependentes serão impedidos de serem cobertos pelo plano daquele empregador novamente.

Significado

• Como o COBRA estende a cobertura de saúde para você e sua família como resultado de sua demissão, ele fornece uma importante rede de segurança enquanto você procura novo emprego. Antes da aprovação desta lei, a cobertura de saúde normalmente parava no final do mês da demissão, antes que um provedor tivesse oportunidade de encontrar nova cobertura, seja através de seguro privado ou seu novo empregador. No mínimo, ele enfrentaria um certo período de tempo sem seguro de saúde.

Aviso

• Extensão do seu seguro COBRA será muito mais cara para algumas pessoas porque muitos empregadores pagavam uma alta porcentagem do prêmio quando as pessoas eram empregadas lá. Infelizmente, essa despesa aumentada vem em um momento em que muitas pessoas não podem pagá-la.

Prevenção/Solução

• Se você descobre sobre sua demissão pendente com antecedência suficiente, ou se ocorre no início do mês, reserve tempo para encontrar seguro de saúde substituto que seja menos caro. Por exemplo, uma forma de abordar isso pode ser aumentar as franquias ou assinar temporariamente com um HMO se você tem um plano de taxa por serviço através do seu empregador. Seu empregador não tem obrigação de oferecer um plano diferente daquele que o cobre agora.

Equívocos

• Muitas pessoas desconhecem as leis COBRA e portanto acreditam que se perderem seus empregos, também perderão sua cobertura de saúde. As leis COBRA fornecem aos funcionários a oportunidade de estender seu seguro de saúde por um período de tempo, mesmo que provavelmente seja mais caro do que se o funcionário demitido fosse obter cobertura privada.

Potencial

• Se houver uma recessão na economia e aumento do desemprego ocorre, muitos mais americanos se beneficiarão do seguro COBRA do que nunca. Mas muitos deles serão forçados a ir para outro lugar por causa dos altos custos, colocando pressão ainda maior sobre companhias de seguros e assistência pública como Medicaid para preencher a lacuna.

Geografia

• Após sua demissão, se você se muda para um lugar onde a companhia de seguros do seu antigo empregador não oferece cobertura, seus benefícios COBRA serão perdidos. Seu ex-empregador não é obrigado a encontrar cobertura para você na sua nova localização.