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Sobre o Custo do Seguro de Saúde

Uma multitude de fatores afeta o custo do seguro de saúde, mas apenas alguns deles podem ser manipulados. Planos podem ser personalizados para atender às suas necessidades e caber no seu orçamento disponível, enquanto ainda fornecem cobertura eficaz e confortável.

Coletivo vs. Individual

Em quase todas as situações, planos de seguro de saúde coletivos são mais baratos do que planos idênticos oferecidos individualmente. Não é incomum que certos recursos e benefícios incluídos em planos coletivos sejam retidos de produtos individuais. Como as seguradoras podem espalhar o risco por um grande número de pessoas com características compartilhadas, o custo das apólices de saúde coletivas fica abaixo dos produtos individuais.

Tipos de Plano

O custo do seguro de saúde depende em grande parte do tipo específico de plano que você compra. Apólices de Organização de Manutenção de Saúde (HMO) tendem a ser mais baratas do que produtos de Ponto de Serviço (POS) e Organização de Provedores Preferenciais (PPO), geralmente porque a estrutura contratual do HMO é mais restritiva para membros que buscam tratamento. Flexibilidade e liberdade em planos de seguro POS e PPO vêm com um preço mais alto.

Com Portaria (Gated) vs. Sem Portaria (Non-Gated)

Na indústria de seguros, "gated" (com portaria) descreve genericamente um plano que exige encaminhamento de um médico de cuidados primários antes que um paciente possa visitar um especialista. O médico, sua equipe e a seguradora são posicionados como guardiões para eliminar testes e procedimentos desnecessários. O custo de planos de seguro de saúde com portaria é menor do que planos sem portaria, que permitem que clientes busquem livremente serviços de um especialista. Apólices de seguro de saúde sem portaria são mais flexíveis e, como tal, exigem prêmios mais altos.

Isenção de Custos Hospitalares

A maioria dos planos de cuidado gerenciado oferece uma isenção opcional de custos hospitalares como recurso disponível. Planos que incluem a isenção custam significativamente mais do que planos idênticos que não a incluem. A maioria das apólices HMO e PPO exige que os pacientes contribuam com um valor específico em dólar antes que os benefícios estejam disponíveis, ou os obriga a pagar por uma porcentagem específica dos custos de tratamento. Como uma parcela das despesas médicas será responsabilidade do paciente, os custos do seguro de saúde são menores. As isenções aliviam qualquer estresse ou confusão associada ao cálculo de porcentagens e gastos de grandes somas para internações hospitalares porque este recurso opcional coloca todo o custo de cuidados de internação e ambulatoriais nas mãos da seguradora.

Franquias

Muitos planos de seguro de saúde incluem franquias, que são valores que o paciente deve pagar integralmente antes que os benefícios reais da apólice médica se tornem disponíveis. Franquias são uma técnica de compartilhamento de custos que colocam mais da responsabilidade financeira de volta nos ombros do paciente, resultando em custos mensais reduzidos. Clientes dispostos a pagar franquias maiores desfrutam de preços de apólice mais baixos do que aqueles que compram planos com franquias pequenas ou inexistentes.