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Entendendo Contas de Poupança de Saúde (HSAs) | [Sua Empresa]

Contas de Poupança de Saúde (HSAs) são projetadas para ajudar indivíduos e famílias em planos de saúde de franquia alta (HDHPs) a economizar dinheiro, livre de impostos, para despesas médicas qualificadas.

Planos de Saúde de Franquia Alta

• HDHPs têm franquias anuais mínimas mais altas que planos de cobertura total e um máximo para despesas fora do bolso. HDHPs tipicamente têm prêmios mais baixos que outros planos.

Elegibilidade

• Titulares de HSA devem estar inscritos em um HDHP. Não podem ser cobertos por outro seguro de saúde (com certas exceções), inscritos no Medicare, ou declarados como dependentes na declaração de imposto de outra pessoa.

Usos

• Saques da HSA podem ser usados para medicamentos, consultas médicas, exames, internações hospitalares e outras despesas médicas.

Vantagens Financeiras

• Contribuições e saques da HSA para despesas qualificadas são isentos de impostos. Para o ano fiscal de 2010, um limite de US$ 3.050 pode ser contribuído para uma HSA individual, ou US$ 6.150 para uma HSA familiar.

Desvantagens Financeiras

• Em 2010, a franquia anual mínima para HDHPs é de US$ 1.200 para indivíduo e US$ 2.400 para família, embora muitos planos tenham franquia maior (e consequentemente prêmio menor). HDHPs não pagam benefícios, exceto cuidados preventivos, até que o valor da franquia seja pago. Para alguns indivíduos, um plano de saúde de cobertura total é uma escolha melhor.

Disponibilidade

• HSAs estão disponíveis em muitas grandes e locais empresas de investimento, bancos e cooperativas de crédito, com comprovação de elegibilidade.