Básico HSA Explicação

Saúde Savings Accounts ( HSA ) são projetados para ajudar os indivíduos e as famílias sobre os planos de saúde dedutíveis alta ( HDHPs ) poupar dinheiro, livre de impostos, para despesas médicas qualificadas. Franquia alta Planos de Saúde

HDHPs têm franquias anuais mínimos mais elevados do que os planos de cobertura total e um máximo para despesas fora do bolso. HDHPs normalmente têm prémios mais baixos do que outros planos.

Elegibilidade

proprietários HSA deve estar matriculado em um HDHP . Eles não podem ser cobertas por outro seguro de saúde (com algumas exceções ), inscrito no Medicare, ou reivindicado como um dependente de declaração de imposto de ninguém.
Usa

levantamentos HSA pode ser utilizado para medicamentos, consultas médicas, exames , internações hospitalares e outras despesas médicas.
vantagens financeiras

contribuições HSA e saídas para despesas qualificadas são tax- livre . Para o ano fiscal de 2010, um limite de 3.050 dólares pode ter contribuído para uma HSA individual, ou $ 6.150 para uma HSA família.
Desvantagens financeiras

Em 2010 , o mínimo franquia anual para HDHPs é de R $ 1.200 para um indivíduo e 2.400 dólares para uma família , apesar de muitos planos de ter uma franquia maior ( e, conseqüentemente, um prémio inferior ) . HDHPs não pagar benefícios , exceto para os cuidados preventivos , até o montante dedutível é pago. Para alguns indivíduos , um plano de saúde com cobertura total é uma escolha melhor .
Disponibilidade

HSAs estão disponíveis em muitos dos principais locais e empresas de investimento , bancos e cooperativas de crédito , com a prova de elegibilidade.