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Diferença entre seguro de saúde e planos de desconto

Seguro de saúde vs. planos de desconto: entenda a diferença

É fácil confundir opções de pagamento de saúde. Embora a reforma esteja mudando o cenário, nem todo programa que vende "cuidados de saúde" oferece seguro de verdade. Alguns vendem planos de desconto que não dão a mesma cobertura, embora possam ajudar a economizar nas contas médicas.

Seguro de saúde

Oferece cobertura financeira de despesas médicas. Dependendo do tipo e escopo, pode pagar total ou quase total de cuidados de rotina, preventivos e maiores, ou cobrir porcentagem significativa de custos maiores. Paga diretamente aos provedores, geralmente em taxas pré-negociadas.

Planos de desconto

Vendem associação a um programa que dá direito a descontos. Não fazem pagamentos diretos a médicos, hospitais ou outros provedores. Em vez disso, fazem arranjos com provedores específicos para oferecer descontos nos serviços. Você continua responsável por pagar o provedor, e os descontos podem cobrir apenas pequena parte da conta.

Golpes

A Federal Trade Commission e grupos de consumidores alertam: alguns planos de desconto são golpes, cobram taxas altas e não dão descontos significativos. Verifique a reputação no Better Business Bureau do seu estado e obtenha lista de provedores participantes antes de pagar. Ligue para alguns na sua área e pergunte sobre a participação. Descubra exatamente quanto economizaria. Pergunte também se oferecem desconto para pagamento à vista ou cartão na hora – pode economizar o mesmo sem pagar taxa de associação.

Planos de desconto odontológico

Podem fazer mais sentido que planos de desconto médico. Planos odontológicos costumam ter cobertura muito mais limitada que médicos, com tetos anuais baixos ($1.500 não é incomum) e franquias/coparticipações altas. Se você tem dinheiro ou crédito para emergência odontológica real (dente quebrado), faça as contas. Pode economizar mais com plano de desconto do que pagando prêmios mensais de seguro.

Autonegociação

Antes de comprar associação em plano de desconto, tente negociar taxas com seus provedores por conta própria. Muitos aceitam reduzir honorários, parcelar sem juros ou oferecer opções de tratamento mais baratas, especialmente se você não tem seguro mas tem algum dinheiro. Se acesso a seguro é o problema, a nova lei de saúde oferece a opção de entrar em pools de alto risco estaduais/federais que dão cobertura abrangente.