Escolhendo o Provedor Certo de Seguro de Longa Duração: Guia Completo

Estamos vivendo mais, a obesidade cresce num ritmo alarmante, mais pessoas vivem sozinhas, mais mulheres no mercado de trabalho significa menos cuidadores, e famílias vivem mais distantes. A ciência médica prolonga nossas vidas, tornando provável que a maioria dos idosos americanos precisará de cuidados de longa duração em algum momento, enquanto o governo não tem nem o desejo nem os recursos para trabalhar em uma solução. Se você é um dos indivíduos previdentes preocupados em perder sua independência e bens por uma catástrofe de saúde na velhice, o seguro de longa duração definitivamente vale a pena considerar.

O que Você Vai Precisar

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• Especialista em seguros

Instruções

1. Quão Estável é Sua Seguradora? Como você pode não registrar sua primeira reclamação de longa duração por muitos anos após comprar a apólice, é importante garantir que a empresa de seguro de longa duração seja forte e ainda estará por aí quando você precisar. Para encontrar empresas com históricos sólidos, procure empresas de classificação como A.M. Best, Standard and Poor's, Moody's ou Duff and Phelps, que têm sistemas de classificação para todas as seguradoras. Uma análise completa do balanço e desempenho operacional de cada empresa é considerada, bem como comparações com concorrentes e suas filosofias de negócio e gestão. As classificações variam de AAA (extremamente forte, maior classificação da Standard & Poor's) a R (a empresa está sob supervisão regulatória e em má condição financeira).

2. Onde Você Pode Receber Cuidados? Busque uma apólice que autorize "Cuidado Doméstico Integrado a 100%". O segurado é autorizado a receber cuidados em instalação licenciada e não licenciada, como a casa. É importante ter flexibilidade para determinar onde receber os cuidados necessários. Por exemplo, comprar uma "Apólice Apenas para Instalações" limita você a cuidados em instalação licenciada e não em sua casa.

3. Que Tipo de Cuidado Você Receberá e O Que Inclui? Determine o nível de profissionalismo do seu cuidador. Serão auxiliares de saúde doméstica ou enfermeiros licenciados? Quais condições médicas a apólice cobre? Inclui doenças crônicas específicas como Alzheimer ou outras que lhe preocupam? Como algumas apólices excluem certas condições, é imperativo ler a apólice cuidadosamente.

4. Qual é o Benefício Máximo Disponível? "Segundo o CDC, National Nursing Homes Survey, a duração média da estadia para residentes de lares de idosos de longa duração é 2,43 anos." Compre o maior valor que puder pagar e descubra como o preço é calculado. Tendo em mente a duração média da estadia, é sempre inteligente segurar por um período mais longo para que a família não seja prejudicada por uma doença que demore mais para seguir seu curso.

5. Quando Você é Elegível e Quão Cedo Paga? A elegibilidade para benefícios começa quando pelo menos duas das seguintes Atividades da Vida Diária (AVDs) não podem ser realizadas pelo segurado: cozinhar, comer, tomar banho, vestir-se, usar o banheiro, manter continência, mover-se de um lugar para outro no ambiente de moradia. Determine quantos dias você deve esperar antes de receber seu primeiro pagamento. Decida se deseja a opção de ajuste por inflação na sua apólice. Se escolher sim, receberá aumento de 5% no valor da apólice a cada ano.

6. Sentindo-se Sobrecarregado? Se achar a ideia de fazer isso sozinho intimidante, você não está sozinho. O seguro de longa duração não é apenas um seguro relativamente novo, mas também aquele em que você tenta adivinhar o que pode ou não acontecer no futuro. Se você tem um representante financeiro com quem trabalha, pode se sentir confortável deixando ele fazer o trabalho pesado, ou pelo menos recomendando um especialista em seguros. Se não tem alguém em quem confiar, nomes de especialistas estão disponíveis no site da American Association for Long-Term Care Insurance (https://www.aaltci.org).