casa |  | Saúde e Doença >  | Indústria da Saúde | Seguro de Saúde

HSA vs. HDHP: Entendendo as Principais Diferenças

Contas de Poupança de Saúde (HSAs) são contas de poupança isentas de impostos para membros de planos de saúde de franquia alta (HDHPs).

Cobertura

• HDHPs têm franquias altas que devem ser atingidas antes que quaisquer benefícios sejam pagos (com exceções variadas para cuidados preventivos, dependendo do plano). Fundos da HSA podem ser usados para despesas médicas qualificadas, incluindo medicamentos, consultas médicas e internações hospitalares.

Condições

• Você pode ter um HDHP sem uma HSA. No entanto, você só pode ter uma HSA sem um HDHP se abriu uma HSA durante uma inscrição anterior em um HDHP.

Custo

• A partir de 2010, a franquia anual mínima para HDHPs é de US$ 1.200 para indivíduo e US$ 2.400 para família, embora franquias maiores estejam disponíveis. HSAs podem ter taxa de manutenção e também podem render juros, que são isentos de impostos. Contribuições e saques para despesas médicas qualificadas não são tributados.

Contribuições Máximas

• A partir de 2010, você pode contribuir até US$ 3.050 para uma HSA individual ou US$ 6.150 para uma HSA familiar. As despesas máximas anuais fora do bolso para HDHPs são US$ 5.950 para indivíduo e US$ 11.900 para família.

Disponibilidade

• Você pode se inscrever em um HDHP através de uma companhia de seguro de saúde. Você pode abrir uma HSA em muitos bancos, empresas de investimento e cooperativas de crédito.