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Por que os Prêmios de Seguro de Saúde São Tão Altos

Os prêmios de seguro de saúde continuam a subir a taxas anuais que mais que dobram a taxa de inflação nacional. Uma multitude de fatores afeta esses aumentos, muitos dos quais se originam fora dos limites da indústria, ou são de outra forma imprevisíveis. No entanto, incontáveis questões identificáveis existem que impactam diretamente os pontos de preço e margens de lucro das seguradoras.

Despesas Administrativas

Todas as empresas compartilham uma infinidade de despesas genéricas de negócios como salários e pacotes de benefícios de empregados, impostos, pagamentos de aluguel, seguro de responsabilidade civil e indenização trabalhista, suprimentos e equipamentos de escritório, e tecnologia. O preço da maioria desses fatores aumenta regularmente; a cada ano, o simples custo de fazer negócios fica mais alto, e as seguradoras de saúde não são mais imunes aos efeitos do que qualquer outro negócio.

Aumento do Uso de Serviços

Avanços tecnológicos nas indústrias de saúde e farmacêutica criam um número crescente de métodos novos e inovadores para melhorar a qualidade de vida e eliminar problemas. O número expandido de opções de tratamento leva a um número maior de clientes utilizando diferentes técnicas. Mais membros estão usando uma porcentagem maior de seus benefícios de apólice do que em anos anteriores, aproveitando recursos anteriormente ignorados ou negligenciados.

Aumento dos Custos de Tratamento

A maior categoria de despesa única para uma seguradora de saúde, onde a maior parte dos dólares de prêmios recebidos são gastos, é o custo do tratamento recebido por clientes segurados. As seguradoras médicas pagam uma grande parte do preço real dos serviços prestados aos membros, ainda que a maioria desses clientes nunca veja faturas de tratamento e não perceba o quão caros seus procedimentos realmente são. Quando médicos e instalações aumentam seus preços, as seguradoras devem aumentar proporcionalmente as suas para manter a mesma margem de lucro.

Má Prática

Custos de seguro de má prática médica, embora não sejam uma despesa direta para as seguradoras de saúde, são um fator notável impactando o aumento dos prêmios. A velocidade com que nova tecnologia é desenvolvida e implementada, e novos farmacêuticos desenvolvidos e dispensados, criou um número significativamente crescente de processos contra provedores de saúde por resultados indesejáveis. A indústria de seguros de propriedade e acidentes reagiu como esperado e aumentou os prêmios de seguro de má prática para médicos, que por sua vez aumentaram suas taxas de serviço, forçando as seguradoras de saúde a seguir o exemplo.

Processamento de Reclamações

Segundo declarações da Associação Médica Americana, 20% das reclamações de seguro de saúde são manuseadas incorretamente. Aproximadamente $210 bilhões são gastos no processamento de reclamações a cada ano, pois milhares de empregados, administradores e um exército de titulares de apólice e suas famílias estão envolvidos em gerenciar, organizar e pagar por serviços médicos. A AMA estimou que $778 milhões poderiam ser economizados anualmente para cada redução de um por cento em reclamações de seguro manuseadas incorretamente. O aumento dos prêmios de seguro de saúde é um reflexo da incapacidade contínua da indústria de reduzir o número de reclamações manuseadas incorretamente.

Erros e Apropriação Indevida

Considerando a precariedade desta rede financeira insistente, porém delicada, de alta velocidade que existe na indústria de seguros de saúde, existe um nível de apropriação indevida de fundos aceitável e esperado. Uma grande porcentagem deste dinheiro perdido ou mal utilizado não é recuperada porque é frequentemente mais caro investigar a fonte do erro e corrigir o problema do que simplesmente ignorar uma ninharia. Além disso, erros grandes demais para passarem despercebidos podem levar tempo para serem corrigidos, vazando fundos no ínterim.

Fraude

Fraude é a maior categoria única de perda para uma seguradora de saúde. Lucro perdido pagando médicos e instalações por reclamações fraudulentas é um problema cada vez mais desenfreado, que parece quase impossível de parar ou mesmo deter adequadamente. Exacerbando uma responsabilidade já frustrante está o número crescente de ações fraudulentas cometidas por pacientes. Falsificar informações de identidade e mentir na papelada para obter tratamento médico que de outra forma seria inatingível é uma preocupação crescente tanto do ponto de vista de perda financeira quanto de segurança de saúde.