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Períodos de Financiamento da HSA: Prazo Fiscal, Uso de Fundos, Investimentos Periódicos e Rollover

Uma HSA pode ser excelente ferramenta para economizar impostos e reduzir despesas gerais de saúde. Com uma HSA, você reserva dinheiro para despesas de saúde e obtém benefício fiscal sobre o valor depositado. Mas antes de colocar dinheiro na HSA, deve conhecer restrições de tempo e limitações associadas.

Prazo de Declaração de Imposto

Você tem até o prazo anual de declaração de imposto para fazer sua contribuição HSA. Na maioria dos casos, é 15 de abril; se cair em fim de semana ou feriado, geralmente estende para o próximo dia útil. Pode declarar impostos antes de fazer contribuição HSA, mas se tomar a dedução fiscal HSA, deve garantir que faça a contribuição até o prazo.

Uso dos Fundos

Se espera incorrer em despesas significativas de saúde no próximo ano, pode pré-financiar sua HSA e aproveitar benefícios fiscais. Exemplo: se espera $3.000 em despesas, coloque $3.000 na HSA, use quando tiver custos médicos. Na declaração de imposto, tome dedução e recupere parte do dinheiro.

Investimentos Periódicos

Se preferir, pode distribuir contribuições HSA ao longo do ano, depositando pequena quantia mensal até atingir contribuição máxima anual. Boa estratégia se tem pouco caixa disponível, ou se adiciona dinheiro a HSA que já tem o suficiente para despesas esperadas.

Rollover de Fundos

O dinheiro na HSA rola de ano para ano, e você pode adicionar fundos assim que o novo ano começa. Para 2011, pode adicionar até $3.050 para HSA individual. Se HSA familiar, até $6.050 (nota: artigo original diz $6.050, mas limite familiar 2011 era $6.150). Se tem 55+ anos, pode adicionar $1.000 extra para plano individual ou familiar.