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Explicação de uma Franquia de Seguro de Saúde

Muitas das apólices de seguro de saúde atuais contêm franquias, e é provável que a tendência para franquias mais altas continue. As franquias atuam como um mecanismo de compartilhamento de custos entre a seguradora e o cliente, com a intenção de economizar dinheiro para todos os envolvidos. Apólices contendo franquias apresentam algumas vantagens e desvantagens que devem ser cuidadosamente consideradas antes que essas apólices sejam compradas.

O Básico

Apólices de seguro de saúde com franquias exigem que o cliente pague o custo total do tratamento até um valor específico em dólares antes que a seguradora comece a contribuir. Tradicionalmente, as franquias eram relevantes apenas para apólices que continham benefícios fora da rede, mas agora estão sendo adicionadas a serviços dentro da rede também.

A Racionalidade

A justificativa das franquias é fácil de entender e é lógica quando considerada de um ponto de vista puramente comercial. Ao exigir que os clientes paguem pela primeira parte de seus custos de tratamento, a probabilidade de procedimentos desnecessários será reduzida, e o custo do cuidado para cada cliente individual será menor. O resultado é uma redução nos prêmios para os clientes e pagamentos de sinistros menores para as seguradoras.

Diferente de um Copagamento

Franquias e copagamentos não são a mesma coisa, mas semelhanças existem. Quase todos os planos de seguro de saúde exigem um copagamento ao visitar um médico ou especialista. Copagamentos são valores nominais menores pagos pelo cliente ao médico no momento de uma consulta. Franquias são somas maiores pagas pelo cliente a um hospital ou instalação semelhante no momento em que o tratamento é prestado, e podem ser iguais ao custo total do tratamento em qualquer visita. Copagamentos, como franquias, são um método de compartilhamento de custos entre a seguradora e o membro. Infelizmente, o valor total gasto em copagamentos permanece separado e não é incluído no cumprimento da franquia.

Desvantagens

Ao se inscrever em um plano de seguro de saúde que utiliza franquias, os clientes devem estar cientes das desvantagens e perigos potenciais que vêm deste tipo de apólice. Embora os prêmios mensais para planos com franquias possam ser mais baixos, as despesas diretas para tratamento são significativamente mais altas. Os consumidores devem garantir que têm reservas de caixa ou disponibilidade de crédito suficientes para cobrir todo o valor da franquia antes de comprar este tipo de apólice. Os membros devem ser capazes de obter rapidamente somas potencialmente grandes de dinheiro para pagar franquias no caso de um problema médico ou emergência.

Escolhendo uma Franquia

Franquias maiores equivalem a pagamentos de prêmio mensais menores para cobertura de seguro de saúde. Garantir que os custos do plano médico caibam no seu orçamento ordinário é essencial para prevenir dificuldades financeiras no futuro. A conveniência de contas de seguro acessíveis torna-se irrelevante quando o tratamento é necessário e primeiro exige o pagamento de uma grande franquia. Consumidores que não têm fundos de reserva para emergências e nenhuma forma de adquirir grandes somas para cumprir sua parte das contas médicas devem abster-se de comprar planos com franquias altas.