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Dedutibilidade de Prémios HSA: O que Precisa Saber

Pessoas com HSAs ou contas de poupança de saúde só podem usar dinheiro na conta para pagar prémios de seguro em certas situações. Aqueles que perderam recentemente um emprego e estão a pagar seguro de continuação sob COBRA, podem fazê-lo, bem como pessoas a pagar seguro de cuidados de longa duração, pessoas a pagar seguro enquanto recebem desemprego e aqueles com mais de 65 anos a pagar Medicare ou outra cobertura de seguro saúde.

Significado

Contas de Poupança de Saúde são planos com preferência fiscal que permitem aos trabalhadores poupar cerca de 3.000 dólares por ano — mais se tiverem cobertura familiar — para futuras despesas médicas. Como um plano 401k, empregadores deduzem dinheiro de um salário antes de impostos serem retirados, reduzindo o rendimento bruto ajustado e assim a responsabilidade fiscal do trabalhador. Para qualificar para um HSA, um trabalhador deve estar inscrito num plano de seguro saúde de franquia alta. Tais planos de franquia alta custam cerca de 11.000 dólares por ano, comparado a 13.000 para planos de seguro regulares. Mas trabalhadores devem pagar custos diretos altos variando de 2.000 a 11.600 dólares antes que a cobertura de seguro saúde comece.

Características

Como contas HSA são com preferência fiscal, o governo restringe como o dinheiro pode ser usado. Titulares de contas HSA podem gastar o dinheiro em qualquer despesa médica, incluindo medicação sem receita. Titulares de contas recebem frequentemente cartões de débito que podem usar para pagar despesas em farmácias, ou para se reembolsarem por dinheiro usado para despesas médicas.

Considerações

HSAs são semelhantes a 401k noutro aspeto importante: remover dinheiro deles indevidamente vem com penalizações fiscais. No caso de HSAs, dinheiro removido da conta para despesas que não qualificam é tributado à taxa normal do titular da conta, mais uma penalização de 10%. A penalização subirá para 20% em 2011.

Benefícios dos HSAs

Para pessoas jovens e saudáveis cujos custos de saúde se limitam a cuidados preventivos, HSA e planos de franquia alta oferecem a oportunidade de pagar custos anuais de seguro saúde mais baixos. Benefícios HSA transitam de ano para ano, então uma pessoa jovem e saudável pode ser capaz de reservar dinheiro suficiente para cobrir a franquia anual em anos em que têm custos de seguro saúde muito altos, como quando têm filhos.

Aviso

Gastar dinheiro de uma conta HSA é uma escolha difícil. Se está a usar dinheiro HSA para pagar prémios de seguro, pode não ter dinheiro suficiente para pagar a sua franquia se e quando precisar de cuidados médicos.