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Entendendo Negativa de Cobertura de Seguro Saúde: Motivos e Alternativas

Companhias de seguro saúde negam cobertura por várias razões. Se você foi negado, ou acredita que será, pode precisar entrar em um plano grupal com aceitação garantida. Em muitos estados, seguradoras são obrigadas por lei a emitir apólices para grupos de empregados ou associações maiores que certo número, desde que uma porcentagem grande o suficiente se inscreva. Fora do mercado grupal, no entanto, seguradoras fazem subscrição individual e podem recusar pessoas com certas condições.

Histórico Médico

Histórico médico adverso é o critério mais usado para negar cobertura. Seguradoras não confiam apenas no seu relato na inscrição — também têm acesso a dados do Medical Information Bureau, uma espécie de bureau de crédito médico que coleta informações de relatórios de médicos para prevenir fraude. Algumas condições resultam em prêmios maiores, e algumas frequentemente resultam em negativas automáticas, a menos que o candidato se qualifique para barreira à exclusão de pré-existentes por lei federal ou estadual.

Constituição Física

Quase toda empresa discrimina baseada em altura e peso. Frequentemente usam seu Índice de Massa Corporal (IMC) como atalho. Alguns indivíduos, como fisiculturistas e atletas profissionais, têm IMC muito alto, apesar de excelente saúde com baixíssima gordura corporal. Se este for seu caso, pode pedir ao seu agente para escrever carta ao subscritor explicando IMC alto.

Moral e Comportamento

Algumas empresas podem negar pessoas saudáveis, ou cobrar prêmio maior para pessoas com histórico de dirigir embriagado, abuso de drogas ou ficha criminal.

Crédito Ruim

Algumas empresas negam cobertura baseado em crédito ruim ou histórico de falência. Isso porque custa dinheiro emitir apólice. Se a seguradora acredita que você deixará a apólice caducar por não pagamento antes de recuperar custos em comissões, exames médicos, consultas ao Medical Information Board e administração, pode negar apólice a indivíduo saudável.

Profissões e Hobbies

Muitas empresas negam cobertura baseada em profissões e hobbies perigosos, como montaria em rodeio, mergulho SCUBA, asa delta, corrida de moto ou drag racing.