casa |  | Saúde e Doença >  | Indústria da Saúde | Seguro de Saúde

Comparação de benefícios de seguro saúde

Como Comparar Planos de Saúde e Escolher o Melhor

Sem um entendimento básico de como funcionam os benefícios de seguro saúde, escolher um plano apropriado torna-se extremamente desafiador. Diante de tantas opções e recursos de planos, escolher o melhor requer pelo menos uma compreensão mínima das diferenças entre as principais características das apólices. Ao se familiarizar com várias opções de planos médicos, você reduz as chances de comprar uma apólice inadequada ou ineficaz.

Subscrição Médica vs. Emissão Garantida

Na maioria dos estados, prêmios para planos de seguro saúde variam com base na extensão do tratamento médico que você recebeu no passado e espera receber no futuro previsível. Pessoas em pior condição física que inevitavelmente exigirão tratamento e serviços pagarão mais por cobertura que pessoas em condição física superior. No entanto, alguns estados proibiram a subscrição médica como método permitido de determinar elegibilidade e taxas de prêmio de seguro saúde. Apólices disponíveis sem subscrição médica são chamadas de planos de Emissão Garantida e tipicamente têm taxas mais altas devido à responsabilidade financeira potencialmente aumentada enfrentada pela operadora.

HMO vs. PPO

Os dois tipos mais comuns de planos de seguro saúde vendidos nos Estados Unidos são HMOs (Organização de Manutenção de Saúde) e PPOs (Plano de Provedor Preferencial). Esses planos representam cada extremidade do espectro de cuidados gerenciados. Planos HMO exigem que membros cobertos busquem e recebam todos os serviços médicos de médicos e instalações dentro de uma rede estabelecida de provedores participantes. Pagamento por qualquer tratamento prestado por um provedor não contratado atualmente com a companhia de seguros torna-se inteiramente responsabilidade do paciente. Planos PPO, por outro lado, contêm disposições permitindo que membros recebam tratamento de provedores fora da rede, mas em níveis de benefício muito abaixo dos serviços fornecidos por provedores dentro da rede.

Copagamento vs. Franquia

O valor que você deve pagar a um médico por uma consulta padrão é chamado de copagamento, e muitos planos de seguro saúde exigem copagamentos maiores para visitas a especialistas. Independentemente do custo total real da sua visita, a operadora de seguros assume responsabilidade pelo saldo acima do copagamento. Franquias são similares a copagamentos apenas no sentido de que ambos significam despesas de bolso para membros do plano coberto. Geralmente, franquias só se aplicam a serviços médicos prestados fora de uma consulta comum, como procedimentos cirúrgicos ou confinamento hospitalar. A franquia é uma soma pré-determinada que você deve pagar em direção ao custo do seu tratamento antes que a operadora de seguros contribua com sua parte. Franquias variam de várias centenas a vários milhares de dólares e podem impactar significativamente o prêmio da apólice de seguro saúde.

Com Portão (Gated) vs. Sem Portão (Non-Gated)

A flexibilidade dos membros para visitar livremente provedores diferentes de seu médico de família geral é frequentemente uma questão importante. O tipo específico de plano de seguro saúde que você compra determina o processo que você deve seguir com relação a buscar consultas de médicos diferentes do seu médico de família. HMOs exigem que membros obtenham referências de médicos de família antes que permissão seja concedida para visitas a especialistas. Planos PPO, por outro lado, permitem que membros agendem consultas a seu próprio critério. O conceito do sistema de referência é comumente descrito como um portão que tranca pacientes dentro de um reino pré-escolhido de provedores.

Dentro da Rede vs. Fora da Rede

A grande maioria dos planos de seguro saúde vendidos nos Estados Unidos hoje funciona em uma plataforma de cuidados gerenciados que abrange redes de médicos e instalações que previamente negociaram taxas de serviço com a operadora de seguros. Como as operadoras já negociaram taxas com esses provedores, elas incentivam membros cobertos a buscar tratamento apenas dentro da rede para reduzir a probabilidade de pagamentos de benefícios mais altos. Qualquer médico contratado com a operadora de seguros para aceitar taxas pré-determinadas, ou que fez arranjos similares com a empresa, é "dentro da rede". Provedores que não negociaram com ou aceitaram contratos de operadoras de seguros são "fora da rede". Alguns planos de saúde simplesmente se recusam a pagar por tratamento fornecido por profissionais fora da rede, enquanto outros planos contribuem.