As Desvantagens do Seguro Saúde: Limitações, Custos e Problemas

Tipos de Planos de Seguro Saúde nos EUA

Dois tipos principais: indenização (fee-for-service) e cuidados gerenciados (managed care).
Planos de indenização são os tradicionais/mais antigos. Membros são reembolsados após receber serviços.
Planos de cuidados gerenciados oferecem cobertura acessível negociando taxas com médicos. Três tipos: PPO, HMO e POS (Point of Service).

Planos podem limitar opções dos membros para controlar custos médicos.
Membros de planos gerenciados recebem redes de provedores — listas de médicos contratados para serviços a taxas negociadas.
Membros que usam médicos dentro da rede recebem benefícios maiores.
Certos planos (como HMO) exigem que membros permaneçam na rede. Se saírem da rede, o seguro não cobre, a menos que seja emergência.

Indivíduos e famílias que querem mais controle sobre decisões de saúde pagam mais do próprio bolso.
Políticas de indenização, PPO e certos planos POS permitem ir fora da rede e ainda receber cobertura.
Membros de planos de indenização não têm redes de provedores e podem escolher qualquer médico.
Membros de PPO e POS recebem menos cobertura e pagam franquias e co-seguros maiores para cuidados fora da rede.
Planos de indenização são considerados mais caros que todos os planos de cuidados gerenciados.

Planos em grupo cobrem todos os candidatos elegíveis independentemente de condições médicas, oferecem cobertura geral com todas as opções, características e benefícios controlados pelos patrocinadores.
Patrocinadores podem cancelar a cobertura sem consulta aos membros.
Quando prêmios de planos em grupo aumentam, afeta todos os membros, mesmo os que não usam o seguro.
Se um segurado deixa o grupo, não pode levar a cobertura consigo.

Embora planos privados ofereçam flexibilidade e mais controle, há desvantagens.
Prêmios são responsabilidade exclusiva do titular da apólice; nem todos os candidatos são aceitos.
Devem provar segurabilidade através de exames médicos e histórico médico.
Se candidatos têm condições preexistentes, saúde ruim ou histórico familiar de problemas médicos, podem ter dificuldade em encontrar seguradoras.
Se aceitos, pagam prêmios mais altos.