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Cobertura de seguro para condições pré-existentes

Desafio das condições pré-existentes

Melhor hora para comprar seguro é antes de precisar. Condições pré-existentes dificultam cobertura acessível. ACA e HIPAA estão mudando esse cenário.

Seguro privado

Empresas visam lucro. Com condição pré-existente: podem negar cobertura para a condição ou cobrar prêmio maior.

Affordable Care Act (ACA) – 2010

• Proíbe negação de cobertura ou prêmios discriminatórios para pré-existentes a partir de janeiro 2014.
• Parte da lei (setembro 2010) já protege crianças contra negativas por condições de saúde.

PCIP (Pool federal para condições pré-existentes)

Até 2014, adultos com pré-existentes podem se inscrever no PCIP. Requisitos: ter sido negado por condição pré-existente e estar sem seguro ≥ 6 meses. Cidadão/legal resident EUA. Oferece cobertura total a prêmios acessíveis e não discriminatórios.

HIPAA (planos coletivos)

• Protege empregados em planos coletivos contra discriminação.
• Seguradora do empregador não pode negar acesso por pré-existente após qualificação.
• Pode excluir benefícios para pré-existente por até 1 ano (18 meses se inscrição tardia).
• Se teve cobertura para a condição nos 63 dias anteriores à inscrição no plano do empregador, sem carência.