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Beneficiários de Seguro de Vida: Primários vs. Contingentes e Casos Especiais

Definição e Importância

Beneficiário = pessoa/entidade que recebe o benefício de morte. Pode nomear vários, instituição de caridade, patrimônio (estate) ou trustee. Não é obrigatório, mas fortemente recomendado. Sem beneficiário → valor vai para o espólio (inventário).

⚠️ Evite nomear menores diretamente (complicações legais). Crie trust para receber em nome da criança (New York Life).

Primário vs. Contingente

• Primário: 1ª fila para receber. Solteiros: pais/irmãos. Casados: cônjuge/filhos. Divisão: partes iguais ou % definidos.
• Contingente (secundário): Recebe se primários não puderem ser localizados ou já faleceram.

Múltiplos Primários: Planeje a Sucessão

Ex.: 2 filhos, 50% cada. Se um morrer antes de você: o sobrevivente leva 100%? Ou herdeiros do falecido recebem os 50%? Especifique no contrato.

Seguro "Key Person" (Pessoa Chave)

Empresa contrata para cobrir executivo/funcionário essencial à lucratividade. Empresa = beneficiária. Recebe indenização se a pessoa chave morrer.

Revisão Periódica Obrigatória

Atualize em: casamento, divórcio, morte na família, nascimento de filhos, mudança de sócios/funcionários-chave. Empresas devem revisar key person insurance na saída de executivos.