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Opções de Saúde para Pessoas com Condições Pré-existentes: Cobertura Acessível

A maioria dos americanos é coberta sob algum tipo de apólice de seguro em grupo. Em 2007, aproximadamente 162 milhões de americanos com menos de 65 anos recebiam cobertura através de apólices de seguro fornecidas pelo empregador. Esta figura compreende aproximadamente 62% da população. Aproximadamente 71% dos trabalhadores entre 18 e 64 anos tinham cobertura baseada no empregador em 2007, segundo o Employee Benefit Research Institute. No entanto, para indivíduos que não se qualificam para seguro saúde em grupo, encontrar cuidados de saúde acessíveis é um desafio contínuo, com muitos indivíduos incapazes de obter cobertura.

Seguro Saúde em Grupo

O seguro saúde em grupo garante cobertura de saúde a todos dentro de um grupo qualificador, incluindo indivíduos com condições pré-existentes. O risco é distribuído entre todos os membros do grupo, incluindo aqueles com condições pré-existentes, reduzindo o custo geral para as seguradoras. As seguradoras frequentemente oferecem taxas mais baixas para apólices em grupo do que para apólices individuais.

Empregadores frequentemente arcam com parte ou todo o custo dos prêmios para seus funcionários, reduzindo ainda mais a despesa direta para funcionários ou domicílios individuais. Este benefício termina quando o funcionário deixa a empresa. O funcionário permanece elegível para cobertura de seguro em grupo sob o Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA). No entanto, o funcionário deve pagar o prêmio total do seguro. O subsídio fornecido pelo American Recovery and Reinvestment Act terminou em maio de 2010, segundo o Departamento de Trabalho dos EUA.

Alternativas ao Seguro Saúde em Grupo

Nos Estados Unidos, grupos são frequentemente compostos por trabalhadores empregados por uma única empresa ou corporação. No entanto, grupos também podem ser compostos por organizações de membros, como sindicatos ou grupos de afinidade. A lei federal dos EUA exige que as seguradoras ofereçam seguro saúde em grupo a todos incluídos em um grupo particular numa base de "emissão garantida", independentemente do tamanho do grupo. Grupos de dois a 50 são elegíveis para cobertura de seguro saúde "pequeno grupo". Alguns estados também permitem que indivíduos autônomos obtenham seguro saúde de emissão garantida como "grupo de um", segundo StateHealthFacts.org. Apólices de pequeno grupo oferecem uma alternativa possível para indivíduos com condições pré-existentes.

Seguro Saúde Individual

Apólices de seguro saúde individual não têm mandato de "emissão garantida". As seguradoras decidem conceder ou negar cobertura com base na subscrição ou cálculo do risco de que o candidato apresente uma reclamação por um problema de saúde significativo enquanto coberto pela apólice. Condições de saúde pré-existentes podem ser excluídas por um período específico ou permanentemente. Apólices de seguro saúde individual tradicionalmente têm prêmios mais altos que apólices de seguro saúde em grupo.

Apólices de Seguro de Alto Risco

Apólices de seguro de alto risco são tradicionalmente oferecidas por estados individuais para permitir que indivíduos com condições pré-existentes que não se qualificam para seguro saúde em grupo ou individual obtenham cobertura de saúde. A partir de 2010, o governo federal começou a administrar o Pre-Existing Condition Insurance Plan (PCIP), com alguns estados oferecendo planos equivalentes. Os subsídios oferecidos para essas apólices representam uma economia significativa em relação ao seguro de alto risco tradicional. O PCIP destina-se a preencher a lacuna para indivíduos ditos "inseguráveis" até que o Patient Protection and Affordable Care Act entre em vigor total em 2014.