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Planos de Saúde Direcionados ao Consumidor (CDHP): Vantagens e Benefícios

O cuidado de saúde direcionado ao consumidor pode ser a chave para contornar práticas desigualitárias e restrições impostas pelas seguradoras. Mais comumente usados na forma de contas de poupança de saúde (HSA) ou contas de reembolso de saúde (HRA), esses planos permitem que consumidores economizem através de políticas de franquia alta. Os consumidores também têm mais liberdade para determinar os tipos de cobertura que desejam receber e colhem os benefícios de manter uma boa saúde.

Prêmios Menores

• Planos de seguro tradicionais exigem que consumidores paguem prêmios mensais para manter a cobertura, independentemente de buscarem ou não atendimento médico. Escolher um plano de franquia alta significa pagar prêmios muito menores, pois os custos médicos são cobertos pela conta de poupança do seguro e fundos próprios antes que reclamações sejam feitas à seguradora.

  Os consumidores também podem economizar nos anos em que requerem tratamento médico mínimo. Um estudo da Kaiser Family Foundation estimou que, em 2008, os custos de prêmios para HSAs familiares foram em média US$ 8.100 menores que PPOs e US$ 9.600 menores que HMOs.

Economia Anual

• Os fundos podem ser transferidos (rollover) se o limite anual da conta de gastos não for atingido no final do ano. Como resultado, o indivíduo terá cobertura adicional caso enfrente problemas de saúde mais caros no futuro. No caso de HSAs, as contas também podem render juros, que não são tributáveis quando saques são usados para despesas médicas legítimas.

Cobertura Imparcial

• Indivíduos com planos direcionados ao consumidor escolhem os tipos de cobertura que recebem e não são limitados a uma rede específica de médicos. Com seguro tradicional, cobertura e benefícios são definidos pela apólice, e muitos estados permitem que provedores neguem permanentemente cobertura para condições consideradas muito caras para segurar.

  Dependendo da apólice, segurados devem esperar encaminhamentos para ver um especialista, ou podem não ter cobertura para certas áreas. O seguro direcionado ao consumidor contrapõe tais práticas permitindo que as pessoas paguem apenas pela cobertura que precisam.

Despesas Não Relacionadas à Saúde

• Os fundos em uma conta de poupança de saúde podem ser sacados para despesas não relacionadas à saúde, se necessário. No entanto, um saque não qualificado está sujeito a tributação e multa de 10% para indivíduos com menos de 65 anos.

Alfabetização em Saúde

• Segundo Greg Scandlen, Diretor do Center for Consumer Driven Health Care, planos direcionados ao consumidor incentivam o público a se educar sobre a indústria de saúde, levando a gastos melhores e escolhas de estilo de vida mais saudáveis.

  Como Scandlen aponta, pesquisar os melhores médicos, tratamentos e instalações seria fútil para consumidores com planos padrão porque decisões sobre cobertura elegível, benefícios e médicos são feitas pela seguradora. Scandlen também afirma que planos direcionados ao consumidor colocam o público frente a frente com os desequilíbrios do sistema de saúde, fornecendo maior motivação para reforma.