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Seguro de Saúde para Pessoas com Condições Preexistentes

Obter seguro de saúde quando você tem condições preexistentes é possível mesmo se você não puder obter cobertura através do seu empregador. A Lei de Cuidados Acessíveis (Affordable Care Act), aprovada em março de 2010, não está programada para entrar em vigor para muitas disposições até 2014. Até então, os estados oferecem cobertura através de pools de alto risco ou através de planos provisórios estabelecidos pelo Departamento de Saúde e Serviços Humanos. Você também pode morar em um estado que oferece apólices de emissão garantida independentemente do risco de saúde.

Seguro Coletivo

Por lei, as apólices de seguro coletivo são obrigadas a aceitar todas as pessoas que se candidatam à cobertura dentro de um grupo. O tipo mais comum de cobertura de seguro coletivo é através dos empregadores. Para muitas pessoas com condições preexistentes, obter seguro através da apólice coletiva de um empregador é geralmente a rota mais fácil.

Estados de Emissão Garantida

Cinco estados — Maine, Massachusetts, Nova Jersey, Nova York e Vermont — exigem que todas as seguradoras ofereçam cobertura a indivíduos que se candidatam a seguro independentemente do estado de saúde, idade ou risco. O estado de Washington tem um programa semelhante, mas o candidato deve atingir uma pontuação mínima em um questionário de estado de saúde obrigatório pelo estado. Se você não atingir a pontuação mínima, será encaminhado para o pool de alto risco de Washington.

Pools de Seguro de Alto Risco

Se você tem uma condição preexistente que o impede de adquirir uma apólice de seguro individual em um estado que não exige emissão garantida, o estado pode oferecer um pool de seguro de alto risco. Como pools de alto risco são projetados para pessoas com problemas de saúde, os prêmios serão bastante altos. O pool pode oferecer benefícios limitados, como não incluir cobertura de prescrição, mas isso varia de estado para estado.

Seguro através do Departamento de Saúde e Serviços Humanos

Vigente a partir de 1º de julho de 2010, o Departamento de Saúde e Serviços Humanos está oferecendo seguro de saúde de emissão garantida para pessoas com condições preexistentes. Os planos são parte de um programa que preencherá a lacuna até 2014, quando as seguradoras terão que oferecer seguro a indivíduos independentemente do risco de saúde, conforme determinado na Lei de Cuidados Acessíveis sancionada em março de 2010. Vinte e nove estados administrarão seus próprios programas sob esta oferta, enquanto o Departamento de Saúde e Serviços Humanos supervisionará os 21 planos estaduais restantes. O departamento tem um site que o ajudará a descobrir suas opções de seguro (consulte Recursos).

Períodos de Eliminação e Exclusões

Se você esteve sem seguro por um período de tempo (61 dias ou mais na maioria dos estados), sua apólice de seguro pode conter um período de eliminação para condições preexistentes. Isso significa que a apólice cobrirá tratamento para doenças não relacionadas à condição preexistente. Por exemplo, se você é diabético, durante o período de eliminação a seguradora não pagará pelo tratamento relacionado ao seu diabetes, mas fornecerá cobertura se você cair e quebrar a perna. Uma vez que você mantenha a apólice através do período de eliminação, a apólice também cobrirá o tratamento diabético. Períodos de eliminação variam por estado, mas geralmente são em torno de 12 meses. Se uma condição for excluída da cobertura, a seguradora não cobrirá nenhum tratamento relacionado a essa condição.