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Opções de Seguro de Saúde do Empregador

Visão Geral

A maioria dos americanos participa de programas de seguro de saúde baseados no empregador. Grandes empregadores geralmente oferecem escolha de muitas opções, enquanto menores podem oferecer apenas uma. Ao considerar opções, empregados devem levar em conta custos diretos, quais médicos e instalações podem usar e nível de cobertura.

PPOs

Opção de escolher médico ou instalação preferida atrai maioria para Preferred Provider Organizations (PPO). Segundo KaiserHealthNews.org, quase 60% dos americanos com seguro do empregador escolhem PPO. Empregados podem receber serviços de qualquer médico ou instalação, mas recebem desconto ao selecionar um na rede do PPO.

HMOs

Muitos empregadores oferecem Health Maintenance Organizations (HMO). KaiserHealthNews.org relata 20% dos americanos têm este tipo. HMOs exigem seleção de médicos e instalações de lista predeterminada. Negociam custos menores, mas exigem encaminhamentos de médico de cuidados primários para cuidados especializados.

Planos Auto-Financiados

Alguns empregadores oferecem opção auto-financiada. Frequentemente oferecidos por grandes corporações que total ou parcialmente auto-seguram seu grupo. Como plano administrado pelo empregador, custos são menores para ambos comparado a HMO ou PPO. Empregador mantém controle sobre cobertura; porém assume maior risco.

Planos de Alta Franquia

Custam menos por mês para empregado e empregador comparado a HMO/PPO, pois custo repassado ao empregado na forma de franquia de vários milhares de dólares. Empregado paga todos cuidados até franquia ser atingida. Frequentemente combinados com contas de poupança de saúde; às vezes empregador contribui. Geralmente limitam número de consultas e cobertura vitalícia.

COBRA

Quando empregado sai, é demitido ou dispensado, retém direito de continuar participação em seguro baseado no empregador através do COBRA (1985). COBRA exige que ex-empregado pague valor total do prêmio em vez de apenas parte do empregado. Em troca, obtém mesmo nível de cobertura e serviços. Pode participar por até 18 meses após sair.