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O que é o COBRA e como ele afeta seu plano de saúde

O COBRA é uma lei, não um plano de seguro

Muitas pessoas confundem o COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act) com um plano de saúde, mas ele é, na verdade, uma lei federal de 1986 que obriga empregadores com 20 ou mais funcionários a oferecer a continuação temporária da cobertura de saúde coletiva após a perda do emprego. O COBRA estende o seu plano atual — não altera benefícios, rede de provedores ou regras de cobertura.

A cobertura permanece exatamente a mesma

Ao optar pelo COBRA, você mantém o mesmo plano de saúde que tinha enquanto empregado. A diferença está no custo: você passa a pagar 100% do prêmio (a parte que era sua + a que o empregador pagava), mais uma taxa administrativa de até 2%. Por lei, o prêmio só pode aumentar se o aumento for aplicado a todos os participantes do plano; você não pode ser penalizado por usar o COBRA.

Quando o COBRA se aplica

Você tem direito ao COBRA se perder o emprego (demissão, pedido de demissão ou layoff), reduzir a jornada de trabalho, divorciar-se do titular do plano, ou se o titular falecer ou se tornar elegível ao Medicare. O empregador deve notificá-lo em até 30 dias; você tem 60 dias para decidir e 45 dias após a eleição para fazer o primeiro pagamento.

O COBRA é temporário

A continuação dura, em geral, 18 meses. Em casos de incapacidade (determinada pela SSA), pode ser estendida para 29 meses. Eventos como divórcio ou morte do titular dão direito a 36 meses. Após o período, a cobertura termina — por isso, use esse tempo para buscar outra cobertura (emprego novo, Marketplace, Medicaid, etc.).