Como Determinar Qual Plano de Saúde é o Certo para Minha Família

Seja você escolhendo entre diferentes planos de seguro de saúde que seu empregador oferece ou buscando uma apólice individual de seguro de saúde para sua família, há vários fatores a considerar. Considere o uso típico de cuidados de saúde de sua família contra o tipo de planos de seguro de saúde disponíveis, como Organizações de Provedores Preferenciais (PPOs), Organizações de Manutenção de Saúde (HMOs), Indenização e Planos de Saúde com Franquia Alta (HDHPs).

Instruções

1. Revise o uso de provedores de cuidados de saúde de sua família no último ano. Analise com que frequência membros da família foram ao médico, se há condições que justificam tratamento contínuo ou se há problemas de saúde futuros. Determine, em geral, se sua família está em um peso saudável. Considerar o uso de serviços de saúde de sua família moldará o tipo de cobertura que você pode precisar.

2. Revise as opções que seu empregador está oferecendo. Tipicamente, empregadores oferecem uma Organização de Provedores Preferenciais (PPO) e uma Organização de Manutenção de Saúde (HMO). Planos PPO oferecem uma rede maior de médicos que você pode ver, mas podem ter custos diretos mais altos, como prêmio e co-pagamentos. O prêmio é o custo do plano, e o co-pagamento é a parte dos serviços que você paga quando são recebidos — seu segurador paga o resto. Planos HMO são menos flexíveis em quais médicos você pode visitar e exigem que você permaneça dentro de uma rede limitada de provedores. Eles frequentemente exigem que você visite um médico de cuidados primários antes de ver um especialista. No entanto, são a opção menos cara das duas para sua família. Se você está comprando uma apólice independente de um empregador, estas opções são mais custo-efetivas para famílias com visitas frequentes ao médico.

3. Considere um Plano de Saúde com Franquia Alta (HDHP) se os membros de sua família não são grandes usuários de serviços de saúde e não antecipam muitas consultas médicas futuras. Prêmios HDHP são geralmente significativamente mais baixos que um plano PPO ou HMO e podem ser acompanhados por uma Conta de Reembolso de Saúde (HRA) na qual seu empregador deposita dólares para pagar seus cuidados de saúde. Para HDHPs que atendem aos critérios do IRS, a pessoa coberta é elegível para estabelecer uma Conta de Poupança de Saúde (HSA). O dinheiro na HRA e HSA acumula e rola para o próximo ano, tornando esta uma opção sábia para usuários menores de seu seguro de saúde.

4. Avalie se outro plano, como Ponto de Serviço (POS) ou plano de saúde de Indenização, é a opção certa para sua família. Um plano POS é um híbrido entre PPO e HMO. Como o HMO, você precisará visitar um médico de cuidados primários, mas como um PPO você tem uma rede mais ampla de médicos para encaminhamentos. Estes planos às vezes são oferecidos por empregadores, mas são mais provavelmente comprados individualmente e terão preço entre um PPO e HMO. Cobertura de indenização é o plano tradicional, não gerenciado, onde você pode ver qualquer médico que quiser e o plano reembolsa o provedor com base em taxa por serviço. Estes planos têm uma franquia anual e podem ter prêmios mais altos que outras opções de plano.

5. Obtenha cotações de prêmios para cada tipo de plano, e faça uma análise de custo dos prêmios de cada plano contra o tipo de serviço que você acha que sua família precisará para determinar qual é o plano de seguro de saúde certo para sua família. Além do custo, para cada tipo de plano você vai querer considerar sua rede de provedores, custos diretos e quais serviços são cobertos.