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COBRA para Aposentados: Entenda Suas Opções de Cobertura de Saúde

Os custos com saúde continuam a aumentar. Organizações como a PricewaterhouseCoopers (PwC) e a Reuters relatam um aumento de 9% nos planos de saúde patrocinados por empregadores para o próximo ano. Portanto, perder a cobertura de saúde como aposentado pode ser um evento financeiramente estressante. No entanto, os aposentados podem ter a opção do COBRA. A Lei Consolidada de Reconciliação Orçamentária Omnibus, conhecida como COBRA, é uma legislação federal que permite a um beneficiário qualificado continuar a cobertura de saúde caso a perca.

Beneficiários Qualificados

Um beneficiário qualificado pode ser um empregado, o cônjuge do empregado, o filho dependente do empregado e, em certos casos, um empregado aposentado, o cônjuge do empregado aposentado e os filhos dependentes do empregado aposentado. A estipulação mais importante é que o beneficiário qualificado deve estar atualmente coberto pelo plano de saúde antes do evento qualificador ocorrer, e o plano deve ser um plano patrocinado pelo empregador.

Evento Qualificador de Vida

Situações que podem desencadear a perda da cobertura de saúde incluem redução nas horas de trabalho de um empregado ativo, perda de emprego voluntária ou involuntária, divórcio, morte e outros eventos de vida conforme descrito pelo Departamento do Trabalho dos Estados Unidos. A aposentadoria de um empregado, por exemplo, é considerada uma perda de emprego voluntária, o que tornaria o aposentado e seus dependentes qualificados elegíveis para benefícios do COBRA.

Eleição do COBRA

Um representante do empregador, normalmente um administrador de benefícios, deve notificar o administrador do plano COBRA sobre um evento de vida qualificador dentro de 30 dias do evento. No caso de um empregado se aposentando, o administrador de benefícios enviará as informações dentro de 30 dias a partir da data de aposentadoria ao administrador do plano.

O cônjuge ou ex-cônjuge coberto de um aposentado também pode se qualificar devido a divórcio ou separação legal de um indivíduo em um plano de saúde coberto. O cônjuge ou ex-cônjuge deve notificar o administrador do plano COBRA dentro de 60 dias do evento de vida qualificador. Documentos que comprovem o evento de vida, como cópias dos papéis do divórcio, podem ser exigidos no momento da notificação.

Prêmios

O custo do COBRA é normalmente 102% do prêmio total. Para um empregado que se aposenta, isso é mais caro, já que os empregadores normalmente subsidiam uma parte do prêmio enquanto estão ativamente empregados. O prêmio, no entanto, é mais barato do que solicitar uma cobertura individual. Um empregado que se aposenta pode usar o COBRA para complementar seu seguro antes de se tornar elegível para o Medicare.

Além disso, dependendo das eleições do plano, o empregado que se aposenta pode ter a opção de selecionar certos planos. Por exemplo, seguro odontológico, seguro médico e seguro de visão são todos planos elegíveis para o COBRA. Alguns empregadores permitem que o indivíduo escolha apenas a cobertura necessária, como a cobertura médica.

Mais Informações

Os indivíduos devem revisar sua descrição resumida do plano (SPD) atual para requisitos de elegibilidade. Beneficiários qualificados também podem entrar em contato com seu provedor de plano de saúde atual, administrador de benefícios do empregador, patrocinador do plano de saúde ou administrador do plano COBRA.

Os indivíduos também devem observar que a continuação da cobertura é temporária, e o prazo de continuação depende dos motivos da perda da cobertura.