Como determinar cobertura primária de seguro de saúde

Como saber qual é seu seguro saúde primário quando tem mais de um

Determinar cobertura primária é importante para pagamento de sinistros. Se tem cobertura de mais de uma fonte, a maioria dos planos e provedores segue regras da National Association of Insurance Commissioners (NAIC) para definir como aplicar benefícios e pagar sinistros. A NAIC tem regras para determinar seus planos primário e secundário. Benefícios e sinistros sempre aplicados ao plano primário primeiro. Cobertura secundária pode cobrir o que o primário não cobre.

Passo a passo

1. Veja seu cartão de identificação do seguro. Verifique se você é dependente ou não-dependente no plano, conforme indicado no cartão. Plano primário é onde você é não-dependente. Ex.: se coberto pelo plano do seu empregador, você é não-dependente e esse plano é primário. Se coberto pelo plano do cônjuge, você é dependente dele. Esta é a primeira regra.
2. Revise seu status ativo com empregador. Seguro que recebe como empregado ativo é primário sobre qualquer outra cobertura. Cobertura pós-emprego (benefícios de aposentado) é primária a menos que consiga outro emprego com benefícios e adquira cobertura. Então, plano de aposentado torna-se secundário ao do empregador atual.
3. Compare datas de nascimento seus e do cônjuge. Para determinar qual seguro é primário para seus filhos: quem tem mês/dia de nascimento mais cedo (ano excluído) é o pai/mãe que fornece cobertura primária. Se mesmo aniversário, quem está no plano há mais tempo é o provedor primário.
4. Revise acordo de separação legal ou decreto de divórcio. Veja qual pai deve fornecer cobertura primária aos filhos. Geralmente, o que o tribunal estabelece como mais responsável financeiramente. O outro pode fornecer cobertura secundária e, se recasado, plano do cônjuge atual pode dar terceiro nível.
5. Revise documentos dos seus planos. Se tem plano não-Medicaid ou não-Medicare, esse é tipicamente sua cobertura primária. Qualquer seguro patrocinado por empregador é primário sobre seguro estadual ou federal.