casa |  | Saúde e Doença >  | Indústria da Saúde | Seguro de Saúde

O que procurar ao comprar seguro saúde

Principais aspectos a avaliar na compra de seguro saúde

A compra de uma apólice de seguro saúde requer consideração e análise cuidadosas para garantir que o plano atenda às suas necessidades e orçamento. Com tantos tipos de apólices disponíveis de várias seguradoras, pode ser difícil decifrar a linguagem usada nos contratos. Compreendendo os principais aspectos dos planos de saúde, sua busca por cobertura adequada levará menos tempo e gerará menos estresse.

Tipo de apólice

Planos de seguro saúde vêm em diversos tipos, a grande maioria construída sobre uma plataforma de cuidado gerenciado (managed care). O conceito de cuidado gerenciado usa grupos estabelecidos de médicos e instalações para prestar serviços médicos a preços pré-negociados. Alguns tipos de apólice restringem o pagamento de benefícios apenas a provedores dentro da rede, enquanto outros contêm disposições para pagar serviços fora da rede. Sua liberdade para buscar consultas e tratamento também é diretamente afetada pelo tipo de plano, pois certos tipos exigem encaminhamentos de médicos de família antes que visitas a especialistas sejam aprovadas para pagamento. Planos com cobertura fora da rede e liberdade para visitar qualquer médico a qualquer momento têm preços muito mais altos.

Franquias (Dedutíveis)

Muitos planos de seguro saúde contêm franquias. Esses valores tendem a ser somas maiores que existem para reduzir o prêmio mensal regular que você paga pela cobertura. Franquias representam a quantia que você deve pagar pelo seu próprio tratamento antes que a seguradora comece a pagar benefícios. É importante que sua franquia não exceda seu fundo de emergência, para que a estabilidade da sua situação financeira não seja ameaçada por contas médicas esmagadoras.

Benefícios de medicamentos prescritos

A maioria dos planos de seguro saúde normalmente oferece uma escolha de benefícios de medicamentos prescritos para atender às suas necessidades individuais. Planos de três níveis tornaram-se comuns e servem para reduzir o custo geral da apólice. Medicamentos genéricos custam menos, medicamentos de marca populares custam um pouco mais, e medicamentos de marca mais raros custam mais. Medicamentos neste nível superior, chamados de "não formulário", representam uma despesa potencialmente significativa tanto para o cliente quanto para a seguradora. Se você atualmente toma um medicamento não formulário regularmente, escolha sua cobertura com sabedoria para evitar custos excessivos na farmácia.

Máximo de despesas diretas (Maximum Out-of-Pocket)

Na tentativa de evitar encargos financeiros catastróficos, as apólices de seguro saúde contêm valores de stop-loss representando o máximo que você pode ser obrigado a pagar pelos seus cuidados ao longo de um ano. Esses valores de "máximo de despesas diretas" diferem de plano para plano e incluem todas as franquias. No entanto, muitos planos não adicionam copagamentos padrão de consultório ou custos de medicamentos aos cálculos do máximo de despesas diretas. Certifique-se de que o valor máximo de despesas diretas da sua apólice esteja dentro das suas capacidades financeiras.

Tamanho da rede

Ao comprar seguro saúde, examine a rede da seguradora para verificar se seus médicos atuais participam do programa. Se não estiverem listados como provedores dentro da rede, você pode ter que comprar um plano mais flexível que cubra tratamento fora da rede, ou considerar trocar de médico. Além disso, a distribuição de médicos na sua área geográfica deve ser grande o suficiente para incluir vários especialistas em cada campo principal. Isso permite que você escolha entre vários provedores especialistas e busque múltiplas opiniões sobre um problema antes de decidir sobre um curso de tratamento.