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Seguro Saúde para Condições Pré-existentes: Opções Antes de 2014

Se você tem diabetes ou já sofreu um ataque cardíaco, conhece os desafios de obter seguro saúde. A Lei de Cuidados Acessíveis (ACA), de março de 2010, exige que seguradoras ofereçam cobertura independentemente do histórico médico, mas essa regra só entrou em vigor em 2014. Antes disso, existem opções para conseguir cobertura com condições pré-existentes.

Seguro Saúde em Grupo (Empregador)

Se seu empregador oferece plano coletivo, você será aceito. Deve inscrever-se durante o "período de inscrição aberta" ou ter um "evento qualificado" (ex.: perda de cobertura do cônjuge por demissão). O coordenador de benefícios ou RH fornece os formulários.

COBRA ou Continuidade Estadual

Se perdeu o emprego mas tinha plano coletivo, pode manter a cobertura por até 18 meses via COBRA. O RH informa a data de término da cobertura se não optar pela continuação. Você tem 60 dias após a demissão para eleger COBRA. A empresa pode cobrar até 100% do prêmio + 2% de taxa administrativa. Se a empresa tinha < 25 funcionários em tempo integral, a continuação é pelo programa estadual. Atenção: Empresas que fecham não oferecem COBRA; os benefícios terminam no dia do fechamento.

Pool de Alto Risco (High-Risk Pool)

Salvo se seu estado tem lei que obriga seguradoras a aceitar todos os candidatos independentemente de condições pré-existentes, seu estado oferecerá um pool de alto risco. Este pool cobre pessoas que não conseguem seguro de outra forma, administrado pelo estado ou pelo governo federal via ACA.

Estados com Emissão Garantida (Guaranteed-Issue)

Em março de 2011, 6 estados exigiam que seguradoras oferecessem seguro a qualquer candidato, independentemente de condições pré-existentes: Maine, Massachusetts, Nova Jersey, Nova York, Vermont e Washington. Outros estados têm períodos de inscrição com aceitação garantida. O site State Health Facts lista critérios por estado.

Dica: A partir de 2014, nenhuma seguradora pode negar cobertura ou cobrar mais por condições pré-existentes.