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Descrição do Plano de Saúde de Alta Franquia (HDHP)

Uma forma de lidar com o aumento do custo dos prêmios de seguro saúde é com plano de franquia alta (HDHP). Esses planos mantêm prêmios baixos transferindo mais ônus para quem os compra. Com HDHP, você concorda em pagar os primeiros $1.200 ou mais de reclamações, após o que o plano começa a pagar custos de saúde. Para a pessoa certa, pode ser excelente escolha, especialmente se acoplado a uma conta poupança saúde (HSA).

Franquia Alta

A franquia alta diferencia esses planos dos típicos. Enquanto plano padrão pode ter franquia de $250 ou $500, a do HDHP é muito maior. Para qualificar como HDHP, deve ter franquia mínima de $1.200 individual ou $2.400 familiar. Valores são revisados anualmente e aumentados por fórmula incluindo inflação. Se não sabe se seu plano qualifica, verifique com corretor ou empregador.

Cobertura Catastrófica

HDHP é projetado para cobertura contra doença ou ferimento catastrófico, não para custos diários. Embora custo de certos rastreamentos de câncer e testes recomendados sejam incluídos sem custo, o HDHP visa principalmente quem quer proteger-se contra problema médico catastrófico. Melhor para quem se sente confortável gastando próprio dinheiro em consultas e cuidados até atingir franquia.

Prêmios Menores

Como outros seguros, prêmios movem-se na direção oposta da franquia. À medida que franquia sobe, prêmio mensal desce, pois o comprador assume mais risco. HDHP provavelmente custa menos que HMO ou PPO típico. Cada consumidor deve avaliar custo total de cada plano para determinar melhor valor. HDHP pode ser perfeito para jovem relativamente saudável, mas não bom para quem tem problema crônico.

Elegível para HSA

Muitos que escolhem HDHP acoplam com HSA. Objetivo da HSA é em parte cobrir custo da franquia e outras despesas não cobertas. Diferente de conta flexível (use ou perca no fim do ano), dinheiro na HSA cresce e rola ano a ano. Além disso, contribuições são dedutíveis, tornando dólares gastos pelo plano mais baratos. Dependendo da diferença de prêmio, consumidor poderia auto-segurar a franquia direcionando economia de prêmio direto para a HSA até cobrir custo da franquia. Ex: se HDHP custa $200/mês menos que plano abrangente, poderia investir $200/mês na HSA e acumular $2.400 no fim do ano, suficiente para franquia típica de plano familiar HDHP.