casa |  | Saúde e Doença >  | Indústria da Saúde | Seguro de Saúde

Opções Medicare Advantage (Parte C): HMO, PPO, Necessidades Especiais, MSA

As 4 Partes do Medicare

Medicare tem 4 partes com funções distintas. Parte A: hospital, home health, hospice. Parte B: principalmente serviços preventivos. Parte D: só medicamentos. Parte C (Medicare Advantage/MA) faz tudo isso. Planos MA permitem combinar benefícios A+B com extras: visão, odontologia, medicamentos. MA vendidos por seguradoras privadas, que definem benefícios, prêmios, coparticipações, franquias. Podem ser comprados em várias formas.

Planos HMO

Maioria seguradoras vendendo MA oferece políticas HMO (Health Maintenance Organization). Compradores de MA como HMO geralmente escolhem médico primário de médicos da rede da seguradora. Devem obter todos encaminhamentos desse médico e todo tratamento de outros provedores na rede. Porém, HMOs têm coparticipações menores que outros planos. Pode encontrar HMO-POS na sua área: permite fora da rede se concordar pagar mais.

Planos PPO

Outra opção popular para MA: PPO (Preferred Provider Organization). Regras exatas variam, mas a maioria funciona similar a HMO-POS. Custos menores na rede; pode ir fora por taxas maiores. MA PPO podem ser locais ou regionais. Locais servem todos condados na área de serviço; regionais servem só um. Geralmente não precisam encaminhamento do médico primário para especialistas/outros serviços. HMO e PPO frequentemente (mas nem sempre) incluem cobertura de medicamentos.

Planos de Necessidades Especiais (SNPs)

Políticas MA adaptadas para pessoas com certas condições/doenças. SNPs sempre incluem benefícios de medicamentos + todos benefícios Partes A/B. Membros limitados: deve morar na área de serviço e ter condição como diabetes, HIV/AIDS, insuficiência cardíaca. Também qualifica se recebe Medicare+Medicaid, precisa home nursing ou vive em asilo.

Planos de Conta Poupança Médica (MSA)

Mais raros que HMOs, PPOs, SNPs. Podem existir políticas MA que funcionam com Medical Savings Accounts. Planos alta franquia que depositam dinheiro na sua MSA em vez de pagar provedores direto. Dinheiro em MSA é livre de impostos e pode pagar qualquer serviço saúde, mesmo não cobertos pelo Medicare. Quando usado para serviços A/B, conta para franquia da apólice. Não pode ser cobrado mais que valor aprovado pelo Medicare para serviços.