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Cobertura de Saúde para Doenças Preexistentes

Obter cobertura de saúde para condições médicas crônicas é um desafio para quem esteve desempregado e sem seguro por vários meses. Ao encontrar um novo empregador e tornar-se elegível para inscrição no plano de saúde coletivo, o trabalhador ainda pode ter que esperar um ano antes que os benefícios comecem para a condição médica preexistente. Isso terminará quando as disposições da Lei de Proteção ao Paciente e Cuidados Acessíveis (PPACA) entrarem em vigor.

Fim da Exclusão por Condição Preexistente

Em 23 de março de 2010, o Presidente Barack Obama sancionou legislação que proíbe planos de saúde coletivos e seguradoras de negar ou atrasar a cobertura a novos inscritos por condições médicas preexistentes. Segundo relatório compilado por democratas do Senado dos EUA, condições crônicas comuns sobre as quais planos e seguradoras impuseram exclusões incluem obesidade, hipertensão, diabetes, doenças cardiovasculares e doenças mentais.

Benefícios Começam em 2010

A proibição de exclusões por condição preexistente entra em vigor em 2014, mas alguns indivíduos não precisarão esperar pela cobertura. A PPACA estabelece um programa de seguro temporário para pessoas com doenças crônicas que estiveram sem seguro por seis meses ou mais, com início em 1º de julho de 2010, segundo orientação do Departamento de Saúde e Serviços Humanos dos EUA sobre a PPACA. Além disso, após 23 de setembro de 2010, a lei proíbe planos e seguradoras de impor exclusões por condição preexistente a crianças menores de 19 anos e estende a cobertura de dependentes até os 26 anos.

Disposições da PPACA

A lei de reforma da saúde proibirá limites vitalícios de benefícios e, até 2014, acabará com limites anuais de cobertura. A PPACA também proíbe rescisões ou cancelamentos de apólice iniciados pela seguradora após o inscrito adoecer. A lei limita a capacidade das seguradoras de cobrar prêmios mais altos devido a estado de saúde, gênero, histórico médico familiar ou ocupação.

Conformidade Antecipada

A PPACA baseia-se nas reformas de seguro de saúde promulgadas na Lei de Portabilidade e Responsabilidade de Seguro de Saúde de 1996 (HIPAA), que limita o tempo que planos e seguradoras podem atrasar benefícios para condições médicas em andamento. Embora algumas seguradoras tenham indicado que adotarão algumas disposições da PPACA antes da data de vigência, planos e seguradoras permanecem regulados pelas diretrizes da HIPAA para condições preexistentes até 2014.

Disposições de Portabilidade da HIPAA

Sob a HIPAA, uma seguradora pode impor um período de espera de 12 meses para benefícios a um indivíduo que recebeu diagnóstico ou tratamento para uma doença dentro de seis meses antes de se inscrever em um plano de saúde coletivo. Se o paciente tinha seguro antes da inscrição, o plano deve creditar a duração dessa cobertura no período de espera de um ano. Um indivíduo que não tinha seguro de saúde dentro de 63 dias antes de se inscrever em um novo plano pode ter que esperar um ano inteiro para receber benefícios para cuidados de uma doença que a seguradora classifica como condição médica preexistente.