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A Lei COBRA: Continuação de Cobertura Após Perda de Emprego

O que é COBRA

Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act dá a trabalhadores não mais elegíveis para seguro do plano grupal do empregador a opção de continuar a cobertura existente por tempo limitado. Desempregados temporários, em transição de emprego ou com horas reduzidas não perdem benefícios de saúde.

Histórico

• Aprovada 1985, promulgada 1986, emendada muitas vezes;
• American Recovery and Reinvestment Act (ARRA) 2009 estendeu benefícios COBRA para quem perdeu emprego na crise financeira iniciada em 2008.

Cobertura

Maioria dos empregadores com ≥20 funcionários oferecendo plano grupal estão cobertos. COBRA permite continuação para:

• Empregado qualificado;
• Cônjuge ou ex-cônjuge;
• Filhos dependentes que perderiam cobertura do plano grupal.

Eventos Qualificadores

• Demissão voluntária ou involuntária (exceto grave inconduita / gross misconduct);
• Redução de horas de trabalho;
• Morte do empregado;
• Divórcio;
• Empregado torna-se elegível para Medicare;
• Filho perde status de dependente.

Só elegíveis se evento qualificador causaria perda do seguro.

Duração

• Término/redução de horas: empregado + família = 18 meses;
• Divórcio e outros eventos: dependentes/cônjuges = 36 meses.

Máximos pela lei COBRA; planos podem estender.

Considerações Financeiras

• Empregado paga custo total do seguro (empregador não contribui mais) → provavelmente mais caro que quando empregado;
• Mas COBRA costuma ser mais barato que plano individual (U.S. Dept. of Labor);
• ARRA: trabalhadores qualificados demitidos entre 1/set/2008 e 31/mai/2010 pagam só 35% do prêmio COBRA; resto = crédito fiscal à seguradora.