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Quem é Elegível para Comprar um Plano de Seguro Saúde Individual

Seguro Individual vs. Cobertura em Grupo

O seguro saúde oferece cobertura para despesas médicas. O seguro saúde individual difere da cobertura em grupo porque quem compra planos individuais deve atender a critérios de subscrição (underwriting), enquanto participantes de planos em grupo não. Seguradoras que vendem apólices individuais fazem perguntas sobre histórico médico e saúde atual. Cobram taxas mais altas devido ao risco aumentado de segurar indivíduos em vez de grupos. Às vezes, seguradoras negam cobertura a indivíduos considerados risco excessivo.

Autônomos (Self-Employed)

• Autônomos são elegíveis para comprar planos de seguro saúde individuais. Diferente de indivíduos empregados por instituições privadas, autônomos não têm a oportunidade de se beneficiar de planos de saúde e médicos patrocinados pela empresa. São responsáveis por encontrar e pagar seus próprios planos.
• Grande benefício: os prêmios são uma despesa comercial dedutível no imposto de renda. Têm a oportunidade de recuperar algumas despesas relacionadas à compra e manutenção do seguro individual.

Desempregados

• Segundo o Departamento do Trabalho, indivíduos que participavam de um plano de saúde em grupo e perdem benefícios por demissão ou layoff são protegidos pela Lei de Portabilidade e Responsabilidade de Seguro Saúde (HIPAA). A lei dá a indivíduos a oportunidade de comprar cobertura individual se a cobertura em grupo não estiver disponível.
• Desempregados que precisam de seguro para proteger a si mesmos, cônjuge ou filhos pequenos também podem comprar planos individuais. Muitos planos individuais estão disponíveis para aqueles sem emprego que precisam de seguro para cuidados preventivos, emergências ou doenças de longo prazo.

Condições Preexistentes

• Uma condição preexistente é uma doença ou problema de saúde diagnosticado ou tratado antes da emissão de uma apólice de seguro saúde. A maioria das seguradoras exclui condições preexistentes da cobertura.
• Exemplo: indivíduo com diabetes ou câncer diagnosticado ou tratado antes de obter o seguro não receberá cobertura para essa condição. Em muitos casos, a empresa exclui a condição por pelo menos 12 meses após a vigência da apólice. Após este período, a condição geralmente é coberta.
• Indivíduos com condições preexistentes podem ser elegíveis para planos de alto risco estaduais ou federais. O "Plano de Seguro para Condições Preexistentes" (PCIP) federal está disponível para pessoas que tiveram seguro negado por seguradoras privadas.

Operadoras de Seguro

• Operadoras que oferecem benefícios de saúde em grupo também fornecem planos individuais: Cigna, Blue Cross Blue Shield, United Health Care, Anthem, entre outras.
• Indivíduos podem comprar seguro para cobrir custos de medicamentos prescritos.
• Opção de contribuir para uma conta poupança saúde (HSA) ao longo do tempo para cobrir altos custos médicos ou planos com franquias altas.
• Outros planos: Organização de Provedores Preferenciais (PPO) e Organização de Manutenção de Saúde (HMO) — redes organizadas de hospitais e provedores que oferecem serviços com desconto em troca do pagamento do prêmio. Cobrem custos de consultas, emergências, internações, cirurgias ambulatoriais e hospitalares.