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Planos de Desconto em Saúde: Benefícios, Desvantagens e O Que Considerar

À medida que os custos de saúde e seguros aumentam nos Estados Unidos, também aumenta a popularidade dos planos de desconto em saúde. Esses planos permitem que os consumidores comprem certos serviços de saúde a um preço menor do que poderiam por conta própria. Esses planos muitas vezes podem preencher lacunas deixadas pelo seguro saúde tradicional. No entanto, houve problemas com muitos planos devido à falta de regulamentação legal adequada. Problemas também podem surgir quando os consumidores entendem mal exatamente o que os planos fazem e não fornecem.

Acessibilidade

Planos de desconto em saúde geralmente custam muito menos que o seguro saúde tradicional. Embora os planos de desconto variem, a Conferência Nacional de Legislaturas Estaduais relata que, em março de 2010, planos de desconto podiam custar apenas $8 por mês. Uma taxa mensal única normalmente cobre toda a família, tornando os planos especialmente atraentes para famílias com várias crianças. Planos de desconto em saúde contratam provedores de saúde e muitas vezes podem negociar taxas semelhantes às oferecidas a HMOs e PPOs, economizando aos membros do plano de 5% a 70% em serviços de saúde.

Preenchendo as Lacunas

Quando as pessoas não conseguem obter seguro saúde ou usar muitos serviços médicos não cobertos pelo seu provedor de seguro saúde, programas de desconto em saúde podem ser uma boa maneira de preencher a lacuna. Um indivíduo que vê um quiroprático com frequência, por exemplo, pode se beneficiar da compra de um plano de desconto em saúde que cubra visitas quiropráticas se seu seguro saúde regular não o fizer. Planos de desconto também podem pagar por visitas a um certo médico que não faz parte da rede de provedores de uma pessoa segurada. Exames médicos não são exigidos por programas de desconto em saúde, então indivíduos com condições pré-existentes podem participar de um plano de desconto em saúde mesmo se tiverem sido negados cobertura de saúde mais tradicional.

Falta de Regulamentação

A maioria dos estados não considera planos de desconto em saúde como seguro saúde. Isso significa que esses planos de desconto não estão vinculados às mesmas leis que regem o seguro saúde. Consumidores tiveram problemas com planos de desconto em saúde fazendo alegações falsas e infladas. Este problema se tornou comum o suficiente que, segundo a Conferência Nacional de Legislaturas Estaduais, 25 estados haviam começado a aprovar leis para regular as atividades dos planos de desconto em março de 2010. Seis estados a mais tomaram outros tipos de ação contra os planos, como emissão de alertas ao consumidor.

Pagando a Conta

Como planos de desconto em saúde não são tecnicamente seguros, espera-se que os membros do plano paguem o custo total dos serviços médicos prestados a eles. A maioria dos provedores espera pagamento no momento em que os serviços são prestados, a menos que outros arranjos tenham sido feitos antecipadamente. Alguns serviços de saúde são descontados apenas minimamente sob planos de desconto, enquanto outros serviços não são descontados de forma alguma. Ao contrário de apólices tradicionais de seguro saúde, programas de desconto em saúde não pagam uma porcentagem dos custos de saúde. Embora alguns serviços possam ser oferecidos com desconto com um plano de desconto em saúde, os membros do plano podem acabar pagando mais por muitos serviços do que pagariam sob um plano de seguro tradicional.