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O que fazer se você perder o seguro saúde

Continuação da cobertura (COBRA)

Participantes que perdem plano do empregador por demissão voluntária/involuntária, redução de horas, divórcio ou outros motivos podem continuar via COBRA por 18 meses. Cônjuge que perdeu benefícios por divórcio pode continuar por até 36 meses. Porém, quem continua via COBRA paga os prêmios integrais, que podem ser mais caros que as taxas de grupo. O Departamento do Trabalho informa que o indivíduo pode pagar até 102% do custo do plano.

Seguro privado

Considere adquirir apólice individual de seguradora privada. Oferecem cobertura de medicamentos, hospital, emergência, consultas, cirurgias. Desvantagens: custo e elegibilidade. Seguradoras consideram idade, sexo e saúde na subscrição. Condições crônicas podem aumentar prêmio ou levar à recusa total.

Programas federais

Quem perde seguro e não consegue privado por questões de saúde pode ser elegível ao Plano de Seguro para Condições Pré-existentes (PCIP), oferecido por departamentos estaduais de saúde com o HHS. Projetado para tornar seguro acessível a pessoas com câncer, diabetes, asma e outras doenças crônicas. Deve qualificar-se, mas a condição não será excluída da apólice PCIP.

Medicaid

Quem perde seguro pode se qualificar para Medicaid se atender a requisitos de renda. Medicaid é plano estadual para baixa renda, com cobertura abrangente sem custo para o indivíduo e família. Deve demonstrar necessidade e ter bens muito baixos: renda não pode exceder certa porcentagem da linha de pobreza federal e bens não podem ultrapassar valor específico. Cada estado administra seu programa; elegibilidade é estadual.