prós & Contras da Cobra Planos de Saúde

Quando você sair de um emprego que oferecia um plano de seguro de saúde, você geralmente tem a opção de continuar a cobertura sob uma lei federal conhecida como o consolidado Omnibus Budget Reconciliation Act , mais conhecido como COBRA . Ficar coberto com COBRA pode garantir que você mantenha o acesso ao mesmo nível de cuidados médicos como antes - mas é caro. Pro: Grupo Cobertura

Talvez a maior vantagem em continuar a sua cobertura de saúde existente sob COBRA é que você permaneça em um plano de seguro de grupo. Quando você está no plano do grupo do empregador , você geralmente não pode ser negada a cobertura por causa de sua saúde. A seguradora deve cobrir todos o empregador torna elegível para o seguro de saúde, incluindo as pessoas em COBRA , e normalmente cobra prémios consistentes - por exemplo, um único funcionário paga o mesmo prêmio se essa pessoa é um homem ou uma mulher, 21 anos de idade ou 65 anos idade . Por outro lado, se você não tem a cobertura do grupo e você quer de seguro, você tem que aplicar para uma política de " indivíduo " . As seguradoras são livres para rejeitar os pedidos individuais com base na saúde de você ou alguém da sua família, ou para negar cobertura para certas condições médicas , ou de cobrar prêmios mais elevados devido a fatores demográficos, como sua idade.

Pro: mesmas benefícios

Quando você manter sua cobertura sob COBRA , você continuar a receber os mesmos benefícios. Procedimentos que foram abordados antes ainda serão cobertos. E você deve ser capaz de continuar vendo os mesmos médicos que estava vendo antes. Quando você comprar uma apólice individual, você pode ter que mudar de médicos, porque o seu médico atual não faz parte da rede do novo seguradora. A política indivíduo pode não cobrir as condições e os procedimentos que a política continuou - COBRA cobriria - e mesmo se a política não cobri-los , pode não cobri-los na mesma medida . Ele pode pagar apenas 50 por cento de uma afirmação de que a política COBRA pagaria 80 por cento , por exemplo
Con: . Custo

A maior desvantagem para cobertura de continuação COBRA : É caro. O dinheiro que os funcionários tenham retirado de seus salários para os prémios de seguros de saúde é geralmente apenas uma fração do custo real de sua cobertura. De acordo com a BLR , uma empresa de consultoria de recursos humanos , os empregadores do setor privado pagar cerca de 70 a 80 por cento do custo do seguro de saúde de seus trabalhadores e empregadores do setor público pagar tanto quanto 90 por cento. Quando você continuar a cobertura sob COBRA , você se torna responsável por pagar a totalidade do prémio a si mesmo , além de até 2 por cento adicional em custos administrativos. Se você é um único empregado e você está pagando US $ 250 por mês para o seguro, seus prêmios COBRA pode saltar por um adicional de US $ 1.000 por mês. Alguns empregadores podem subsidiar cobertura COBRA de seus ex-trabalhadores , até certo ponto , mas não é obrigado a . Se você é único e relativamente saudável , pode fazer mais sentido financeiro para comprar uma apólice individual , em vez de pagar os prémios COBRA completos
Con: . Limite de tempo

Como bom como cobertura COBRA pode ser, ele não dura para sempre . Na maioria dos casos , o empregador é obrigado a oferecer a cobertura sob COBRA apenas por 18 meses após o trabalhador deixa o emprego. Uma vez que o tempo se esgota, você pode ter que comprar uma política individual de qualquer maneira. Políticas individuais muitas vezes incluem períodos de espera antes certas coisas são cobertas. Um exemplo comum é a gravidez ; se uma política individual oferece -lo em tudo , você geralmente tem que tanto comprar cobertura especial e esperar um período de tempo antes que você pode registrar qualquer reclamação . Comprar uma política individual quando você deixou o trabalho poderia ter começado o relógio nesses períodos de espera .