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Seguro de doenças graves (Critical Illness Insurance)

Proteção financeira contra doenças catastróficas

Doença grave é devastadora: risco de morte + ruína financeira por contas médicas. O seguro de doenças graves foi criado para pagar essas doenças sem levar à falência.

Tipos de doenças cobertas

• Três principais: câncer, infarto (heart attack), AVC (stroke).
• Outras (American Association for Critical Illness Insurance): transplante de coração, cirurgia de bypass coronariano, angioplastia, insuficiência renal, transplante de órgão maior, paralisia.

Significado

• Criado nos anos 1990 para cobrir despesas financeiras de grandes doenças.
• Além de cirurgia/recuperação/remédios de longo prazo, há contas da vida (hipoteca, mercado, outros seguros).
• Paga valor único (lump sum) livre de impostos → ajuda a cobrir essas necessidades.

Características

• Valor depende da condição. Sempre lump sum isento de imposto.
• Alguns pagam múltiplas vezes se doenças diferentes em épocas diferentes (ex.: câncer e depois infarto).
• Pagamentos: US$ 10.000 a US$ 1 milhão (conforme associação).

Benefícios (usos do dinheiro)

• Tratamentos não cobertos pelo plano de saúde.
• Remédios não cobertos (podem ficar caríssimos).
• Contas: hipoteca, carro, outros prêmios de seguro.
• Substituir renda do cônjuge que fica em casa cuidando do doente.
• Evita ruína financeira pela doença.

Custo do seguro

• Varia por seguradora, baseado em 4 fatores:
• 1) Valor do capital segurado desejado.
• 2) Idade na contratação.
• 3) Estado de saúde na aplicação.
• 4) Se fuma (fumante paga mais — risco maior de câncer, infarto, AVC).