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Qual a Relação entre COBRA e HIPAA?

Conceitos Básicos

COBRA permite empregados continuar no plano coletivo de saúde do empregador por 18 meses após saída. Sob HIPAA, planos coletivos podem excluir por condições pré-existentes por máximo 12 meses. Planos devem reduzir exclusão de 12 meses pelo tempo que empregado teve cobertura contínua (sem interrupção >63 dias). COBRA permite manter cobertura contínua e, sob HIPAA, qualificar para nova cobertura coletiva imediatamente ou logo após novo emprego. Em 2014, lei de reforma (Patient Protection and Affordable Care Act) proíbe planos coletivos de negar cobertura por condições pré-existentes e limita período de espera para inscrição a 90 dias.

Termos

COBRA cobre empregados de empregadores com ≥20 trabalhadores (tempo integral e parcial). Elegíveis se perdem emprego voluntária ou involuntariamente, exceto demissão por má conduta grave. Elegíveis recebem cobertura até 18 meses nas mesmas taxas do emprego, embora prêmios possam ser maiores já que empregadores tipicamente pagam parte dos prêmios de ativos. Período máximo de exclusão sob HIPAA pode subir a 18 meses para inscritos tardios (quem não se inscreve quando tem primeira oportunidade).

Considerações

Apesar de HIPAA, empregados podem enfrentar período de espera antes de elegibilidade para nova cobertura coletiva. Até 2014, cobertura anterior pode não ter sido longa o suficiente para anular completamente exclusão por condições pré-existentes. COBRA serve como ponte durante espera, durando até 18 meses ou mais se invalidez. Empregados que se inscrevem em novo plano e querem terminar COBRA podem fazer a qualquer momento.

Procedimentos

Administradores de planos coletivos devem fornecer certificado gratuito de cobertura credível quando empregados perdem cobertura, inclusive ao esgotar COBRA. Sob HIPAA, empregados podem apresentar certificado ao novo administrador para redução no período de exclusão. Quando COBRA expira, HIPAA permite oportunidade especial de inscrição para novo plano coletivo em vez de esperar próximo período regular. Esse direito só vale para quem esgota COBRA, não para quem perde cobertura parando pagamentos.