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O que é um Plano de Saúde Coletivo (Group Health Plan)

Plano de saúde = tipo de seguro que cobre custos de cuidados individuais. Como outros seguros, planos coletivos exigem taxa mensal (prêmio) para lucro da seguradora. Têm franquias e limites como outras apólices, mas tendem a oferecer menos escolhas aos segurados. Em parte porque são projetados para serem administrados igualmente a muitas pessoas diferentes.

Definição

Plano de saúde coletivo = plano de benefício de bem-estar (welfare benefit plan). Incentivo para atrair empregados e suprir necessidades básicas. Cobre empregados de uma organização; muitos estendem a cônjuges e dependentes (filhos), permitindo economia em saúde. Não cobrem visão ou odontologia (incentivos separados).

Fontes

Oferecidos tipicamente por duas organizações:

• Empresa empregadora: escolhe plano para seus trabalhadores.
• Sindicato: oferece benefícios como seguro saúde em indústrias altamente sindicalizadas.

Em ambos, seguradora e organização provedora negociam contrato definindo o seguro. Organizações pagam taxas, mas seguradoras dão descontos/programas custo-efetivos para grandes corporações. Pequenas empresas podem ter dificuldade em arcar com planos coletivos.

Direitos dos Empregados

• Direito a todas as informações sobre o plano e seus detalhes.
• Igualdade: empresa deve oferecer saúde a todos igualmente (algumas podem gerir 2 planos para grupos diferentes, ex.: executivos vs. base).
• Processo justo para sinistros (claims).
• Direito a continuação temporária de seguro se perder emprego (COBRA).

Recursos Adicionais (Features)

Por competição, seguradoras e empregadores desenvolveram recursos extras para mais flexibilidade:

• Conta poupança saúde (HSA) ou conta de gastos flexíveis (FSA): empregado guarda dinheiro para despesas médicas com benefício fiscal. Às vezes empresa também contribui.