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Planos de Saúde Direcionados ao Consumidor (CDHP): Guia Completo

CDHP significa Consumer Driven Health Insurance (Seguro Saúde Direcionado ao Consumidor). Este tipo de seguro saúde dá aos consumidores mais controle sobre como seu dinheiro é gasto em relação aos cuidados de saúde, além de colocar mais responsabilidade no consumidor para fazer escolhas inteligentes de cuidados de saúde. No entanto, você deve entender como esses planos funcionam antes de comprar um.

Identificação

Um plano de seguro saúde direcionado ao consumidor é às vezes chamado de plano de alta franquia. Esses planos fornecem seguro saúde a você enquanto cobram prêmios que são tipicamente abaixo dos de planos de copagamento padrão. Seguros de alta franquia, como o nome sugere, sempre têm uma franquia alta em relação ao custo do prêmio. Em muitos casos, essa franquia pode ser de vários milhares de dólares, chegando a $10.000 ou mais (a partir de 2011).

Significado

A significância de um plano de alta franquia é que o plano reduz os prêmios e permite que você economize o dinheiro que teria pago à companhia de seguros em um plano de copagamento. Esse dinheiro economizado deve ser realmente economizado e não gasto. Planos de alta franquia frequentemente vêm emparelhados com uma conta de poupança de saúde. A conta é uma conta livre de impostos. Esta conta fornece acesso direto a fundos que você pode usar para despesas médicas.

Benefício

Ao usar um plano de alta franquia, você se torna mais consciente dos custos dos cuidados de saúde, já que seus custos diretos são mais altos para tratamentos básicos de saúde. A economia que você tem em sua conta de poupança de saúde permite que você negocie preços com seu médico para cuidados médicos. Você pode ser menos propenso a usar o dinheiro para doenças menores, o que coletivamente pode ajudar a manter os custos do plano baixos no futuro.

Desvantagem

A desvantagem dos CDHPs é que eles exigem muitos custos diretos a cada ano se você usar seu seguro saúde frequentemente. Como as franquias são altas, você pode descobrir que está gastando mais dinheiro no plano do que com um plano de copagamento. Um plano de copagamento define um prêmio e franquias baixas (em alguns casos, não há franquias) para que você não precise se preocupar em pagar muito (ou nenhum) dinheiro do próprio bolso quando precisar usar seu seguro saúde. Com um plano de alta franquia, você deve constantemente observar o que gasta, pois sai do seu próprio bolso no momento em que usa o dinheiro (ou sai da sua conta de poupança de saúde, que ainda é dinheiro que você reservou). Isso pode se tornar uma responsabilidade se você se recusar a usar seu seguro saúde para doenças menores e a doença menor se transformar em uma doença maior, mais cara, que deve ser tratada.