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Planos de Saúde com Emissão Garantida (Guaranteed Issue): Como Funcionam

Condições pré-existentes geralmente impedem a obtenção de seguro saúde individual. Idade avançada e obesidade também são obstáculos. Políticas de emissão garantida (guaranteed issue) são emitidas para qualquer pessoa que se candidate, independentemente de condições pré-existentes ou fatores de risco. Não oferecem a mesma cobertura ampla de planos padrão, mas dão alívio financeiro se ficar doente/ferido.

Seguro Típico

Cobertura coletiva via empregador geralmente não exclui condições pré-existentes. Seguro comprado individualmente ou de pequenas empresas costuma ter direito de excluir cobertura para condições pré-existentes. Exemplo: se compra individualmente e tem diabetes, a seguradora pode não cobrir cuidados para diabetes ou condições causadas por ela. Período de exclusão: alguns meses até a vigência total da apólice.

Considerações

Seguradoras podem recusar emitir apólice para pessoas com condições pré-existentes ou fatores de risco para sinistros altos. Fatores de recusa: idade, profissão, condições pré-existentes (obesidade, hipertensão), número de sinistros em apólices anteriores.

Emissão Garantida (Guaranteed Issue)

Projetadas para quem não qualifica para outros planos. "Guaranteed issue" = quem se candidata recebe a apólice. Geralmente sem perguntas médicas ou exames. Candidatos costumam ter câncer, diabetes, doenças cardíacas. Pagam menos que apólice típica. Geralmente pagam valor predeterminado para eventos específicos. Exemplo: $35 por consulta de rotina; $100/dia por internação hospitalar.

Custo

Prêmio de apólice guaranteed issue geralmente mais alto que seguro normal, devido ao alto risco de segurar pessoas com condições pré-existentes ou fatores de risco (idade avançada). Prêmios pagos mensal, trimestral, semestral ou anualmente. Corretor pode ajudar a encontrar opções.